基本的な考え方はいいですね - 渡辺 博士 - 専門家プロファイル

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渡辺 博士 専門家

渡辺 博士
ファイナンシャルプランナー

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基本的な考え方はいいですね

2007/12/23 04:23

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

お若いのにがんばってますね。
基本的なお金の考え方はいいと思いますよ。若くして頼もしいと思ってます。
又株式へ走らないのが私は好きですね。

もう少しアドバイスするなら、メイロさんご指摘のような預貯金の金額を増やすことは、お金を働かせてないことになります。

資産運用を考えるなら・・・
預貯金においておくお金は生活費の3〜6ヶ月分程度。
残りは投資をする。ここでいうのは投機的な取引がいいと言っているのではありません。
理想は投信と債券による運用で、いくつかに分散投資をすることとして下さい。

ポートフォリオは考え方がいくつかありますが、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドのようなファンドを持つなら、これといくつかのバランスファンドに分散し、もう少しアクティブ運用をするバランスファンドも持った方がいいと思いますよ。

又、毎月積み立てるのがいいですね。時間的分散までできるし。
ここで毎月分散する上では、毎月分配型投信の分配金も再投資する考え方もありますが、基準価格が大きくぶれてないようならこの方法は取らず、メイロさんの考えのような分配無しの方がいいと思います。

さらに変額年金保険を利用する手もありますよ。
これなら元本確保されて20〜30%程度は利益を期待できるのではと考えます。
もちろん年金なんて受け取りをせずに一時受取をします。

結論としてメイロさんの考えで基本的には構いません。
ただし預貯金の金額を調整しすること。
積立の金額をできればもう少し増やしたいですね。1〜2万円位に。
銘柄選びとしてバランスファンドはいいが種類を増やし、その増やすバランスファンドのひとつに変額年金保険を加えるのもありだと思います。

がんばって下さい。できることあれば応援します。

回答専門家

渡辺 博士
渡辺 博士
( 神奈川県 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

資産運用の方法について

マネー お金と資産の運用 2007/12/23 03:44

はじめまして。資産運(投資信託・定期預金)についてお聞きします。
現在私は、22歳の学生です。収入はありません。
全資産(預金)が約700万円あります。10年以上は使わないと考えています。その運用方法… [続きを読む]

メイロさん (東京都/22歳/男性)

このQ&Aの回答

国内外の債券と株式への長期分散投資をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/23 07:39
20代の資産運用について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/24 00:33
10年定期はあまり効果がありません。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/24 01:40
時間は武器になります。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/23 07:13
変動金利で複利の商品を! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/23 08:03

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