経営内容の確認と住宅ローンの返済をお勧めします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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経営内容の確認と住宅ローンの返済をお勧めします

2007/10/19 23:52

waiwainori様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

確かに信用金庫への出資金の配当5%は大変魅力です。ところで、その信用金庫経営状況は開示資料で確認されましたか。出資はやはりリスクが伴います、確認されてから出資されるようお勧めします。

ところで投資・運用の観点からアドバイスします。
まず一番に住宅ローンの繰上げ返済をお勧めします。借入金を抱えたままの資産運用は成り立ちません。借入金返済は無リスクで金利分が稼げる有利な投資です。通常投資の効果は、(期待リターン−無リスク商品のリターン)÷リスクで表します。私のコラムに詳しく説明を載せています。宜しければご一読ください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17757
また、元利金等払いで借入されている場合、早く返せば早いほど利息の削減効果は高まります。返済表でご確認ください。当初の利息は大きな金額になっています。

完済後の資産運用は、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして毎月積立で、内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。私は、手元資金の確保も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。
この資産配分の中で例えば5資産均等配分は、リターン(3.56%)とリスク(8%)のバランスが良い配分と考えています。私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、皆様の年金を預かり運用している、年金基金や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

信用金庫に出資金をした配当について

マネー 投資相談 2007/10/19 18:35

住宅ローンを組んだ際、信用金庫で1万円を出資することになっており、今まで6年ほどそのままになっています。ちなみに配当率が5%で、税率20%税額100円で税引き配当金が400円毎年つい… [続きを読む]

waiwainoriさん (神奈川県/32歳/女性)

このQ&Aの回答

信用金庫の出資金 佐々木 保幸(税理士) 2007/10/24 02:00
リスクについて考えましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/19 19:33

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