対象:お金と資産の運用
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保険の無料相談について
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はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。
うーりんさんも無料の相談で変額保険をすすめられたのですね。
ちなみに、そのFPさんからは、下記の説明はありましたでしょうか。
1.NISA(少額投資非課税制度)やiDeCo(個人型確定拠出年金)との比較検討
2.一般的な外国債券や外貨建てMMF等による運用との比較検討
もし全く説明がなく、ただ単にその人が売りたい商品を紹介しただけだったとしたら、FP相談とは“似て非なるもの”であった可能性が高いです。
例えば、外貨建て個人年金保険は、税制適格の要件を満たしていれば、年末調整で所得控除が使えるなど、証券会社の商品とは異なるメリットもあるのですが、もちろん、デメリットもあり、デメリットも含めて、総合的な判断材料を提供するのが、本来のFP相談です。
変額保険は、クーリングオフを使える期間を過ぎている場合は、今から解約すると、掛けたお金がまったく戻ってこない可能性もあります。
月8万の契約ですと、痛みが大きいかもしれません。
解約後に、月4万ずつの投資信託を始めるアイデアもわるくはありませんが、始める前に、基礎知識として、長期分散投資の考え方を学んだ方がよいと思います。
運用の途中では、当然値下がりする局面もありますので、理解が深まっていないと、そこで、良くない商品と判断してしまい、解約してしまうことにもなりがちです。
現状、FPの肩書は、あまりあてになりませんが、再スタートにあたり、お金についての考え方からしっかり教えてくれるアドバイザー(信頼の取れる方)を探してみるのもよいと思います。
今後は、勧められるがままではなく、ご自身でもよく勉強することが大切です。
評価・お礼
うーりん さん
2017/07/12 18:35
ありがとうございます。
確かに言われるがままでした。
申し込みは先月でしたか、契約は今月からです。
8万は勉強代として、あきらめます。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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50才の女性です。加入する前に調べたら良かったのですが、私も無料の相談で、FPに進められ、加入しました。毎月8万で5年で払済にしようと言われました。
やはり、これは無駄ですよね?
私は死亡保障は不要な… [続きを読む]
うーりんさん (東京都/50歳/女性)
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