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三島木 英雄
ファイナンシャルプランナー

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10年固定で今より固定金利期間を伸ばす方法

2015/10/26 18:58

ちび子様

住宅ローンの借換えをご検討中とのこと、昨今の住宅ローンは非常に金利が
低いため、借換えされる方は多くいらっしゃいます。

内容を拝見しましたが決定的な差が出ずに確かに悩ましいですね。

良い意味で、ローン期間が残り短い事と借入金が少ない為、金利差の影響が
大きく出ていません。


ご質問を整理すると下記のようなイメージです。

※現在のまま
金利:1.7%(変動以降後も0.5%上昇想定で1.7%とする)
毎月返済額:約77,211円 想定金利負担総額:約124万

※変動金利
金利:0.588%(7年後から0.5%上昇想定で1.088%とする)
毎月返済額:約71,927円 想定金利負担総額:約53万

※10年固定
金利:0.860%(10年後から1.36%とする)
毎月返済額:約71,927円 想定金利負担総額:約64万


ベースとして現在のまま借りていた場合は、残り13年で約124万円程度の
金利負担となりそうです。

借換えをした場合、金利負担は減りますがコストの40万程度を考慮すると
差額は小さくなってきます。
出来る限り同条件とする為、借換えの場合も金利上昇をさせています。

金利とコストで考えると
現在のまま:124万
変動:93万
10年固定:104万


借換えメリットは何とかありそうですが、絶対にしなくてはならないという
レベルではなさそうですね。


不確定要素としては金利上昇ですが、現在あと7年ほど固定金利期間があります。
変動金利の際は、それを失ってしまいますので30万円ほど得をしそうですが
金利上昇の速度によっては、、、というリスクが付いてきます。

それであれば、10年固定の方がメリットが高いかもしれません
・現在よりも固定金利期間が長くなる
・固定金利終了後も適用される変動金利が低い
・毎月の返済額を減らしたい訳ではない

ちび子様のご希望も考慮すると、10年固定にメリットがありそうだと思います。

少しでもご参考になれば幸いです。

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住宅ローン

回答専門家

三島木 英雄
三島木 英雄
( 神奈川県 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社FPリサーチパートナーズ 代表取締役
044-814-3553
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この回答の相談

住宅ローン借換について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2015/10/26 16:04

現在借換を検討しています。

ローン残高 1080万
期間    13年

現在利率 1.7 2022年から変動に変更(現在の変動1.2)

借換検討先 変動 0.588 もしくは10年固定 0.860→その後変動

諸費… [続きを読む]

ちび子さん (東京都/40歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローン借り換えについて 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2015/10/27 10:07

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