退職後の生活設計と資産運用 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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退職後の生活設計と資産運用

2015/04/15 20:00

taketo様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

退職金での資産運用の件、本来は、綿密にシミュレーションを実施した方がよいのですが、現時点で、年間生活費を大まかに見積もれるのであれば、年金と貯蓄の取崩しで足りるかどうかをまずは、単純に電卓を叩いてみてください。
注)ここでは便宜上、個人年金への加入を考慮しません

例えば、見積もりが、
・年間生活費 300万円
・年金手取額 250万円
とするなら、毎年50万円ずつの取崩しが予想されますので、現在67歳とすると、87歳までに、約1000万円を取り崩すことになります。

この他に、医療、介護など、臨時の出費も予想されます。

また、公的保険の自己負担割合増加、公的年金への課税強化等もありえなくはありません。

円安や消費増税による物価上昇も起こりつつあります。

他に、趣味や旅行など、楽しむためのお金も必要ですね。

その上で余裕をもった生活設計を立ててみてください。

ちなみに、資金が不足する場合の対策は、節約するか、運用するかです。

現役世代のように、働いてカバーすることは難しいと思います。

運用資金が目減りした場合に、回復を待つ時間をそれほど取れないことにも注意してください。

よって、資産運用に取り組まれる場合は、より慎重に考えなければなりません。

特に、勧められるがまま、とか、聞きかじりの知識で動かないようにしましょう。

世の中的に、ファイナンシャルプランナーがあまり信用されていないのは、大問題ですが、探せば、良心的な人も必ずいますので、いろいろあたってみてください。

上記の内容を真剣に一緒になって考えてくれるはずです。

以上、考え方のヒントになれば幸いです。

ファイナンシャルプランナー
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資産運用
退職金
年金

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

退職金での資産運用

マネー 投資相談 2015/04/15 10:05

退職し退職金を頂きました。
どの様に、振り分けて老後の生活に備えればよいのでしょうか?
退職金3000万
持ち家で、ローンなどはありません。
どの位を銀行や個人年金などにして、どの位を運用?などをした… [続きを読む]

taketoさん (福島県/67歳/男性)

このQ&Aの回答

退職金の資産運用について。 小川 正之(ファイナンシャルプランナー) 2015/04/15 13:02
「取り崩し方」ですね 大泉 稔(ファイナンシャルプランナー) 2015/04/15 13:07

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