死亡保険金の運用について

min未亡人さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『この夫が遺してくれた８０００万円を運用して少しでも増やしていきたいのですが、知識が乏しいため保険屋や銀行の薦められるままに契約してしまいそうで、少々不安を感じます。』
につきまして、

min未亡人さんも書いているとおり、
まず、ご主人様が保険をかけていた保険会社の方がすぐにやってきて、
お子様のためにということで死亡保険への加入を勧めてくるものと思われます。

もちろん、死亡保険による保障もある程度は必要となりますが、
加入する保険商品を間違えると、
とても割高な保険に加入することになりますし、
最近では外貨建ての年金保険なども勧めていますが、
為替リスクは自分ではコントロールが難しく、
高い運用リスクを考慮した場合、
min未亡人さんがとることのできるリスクに見合う保険商品とはいえないかも知れません。

亡きご主人様がmin未亡人さんやお子様のために遺してくれた大切な保険金なのですから、
運用商品をすぐに決める必要はないと考えます。

まず、これからのライフイベントの時期と費用を整理して、
いつ頃にいくらくらいのイベント資金が必要になるのかに合わせて、
お金を小口に分けて定期預金などでまずは元本割れなどすることのないように、
手堅く運用するようにしてください。

そのうえで、お金が余るようでしたら、
株式投資などの資産運用の知識を少しずつ蓄えながら、
min未亡人さんがご自身で十分に納得できる金融商品で、
運用をはじめていけばよろしいと考えます。

時間はたっぷりあると思われますので、
じっくりと時間をかけて取り組んでいってください。

必要でしたらファイナンシャルプランナーなど、
専門家に直接、相談をしてもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/