死亡保険金の運用について - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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死亡保険金の運用について

2015/03/31 10:40
(
5.0
)

min未亡人さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『この夫が遺してくれた8000万円を運用して少しでも増やしていきたいのですが、知識が乏しいため保険屋や銀行の薦められるままに契約してしまいそうで、少々不安を感じます。』
につきまして、

min未亡人さんも書いているとおり、
まず、ご主人様が保険をかけていた保険会社の方がすぐにやってきて、
お子様のためにということで死亡保険への加入を勧めてくるものと思われます。

もちろん、死亡保険による保障もある程度は必要となりますが、
加入する保険商品を間違えると、
とても割高な保険に加入することになりますし、
最近では外貨建ての年金保険なども勧めていますが、
為替リスクは自分ではコントロールが難しく、
高い運用リスクを考慮した場合、
min未亡人さんがとることのできるリスクに見合う保険商品とはいえないかも知れません。

亡きご主人様がmin未亡人さんやお子様のために遺してくれた大切な保険金なのですから、
運用商品をすぐに決める必要はないと考えます。

まず、これからのライフイベントの時期と費用を整理して、
いつ頃にいくらくらいのイベント資金が必要になるのかに合わせて、
お金を小口に分けて定期預金などでまずは元本割れなどすることのないように、
手堅く運用するようにしてください。

そのうえで、お金が余るようでしたら、
株式投資などの資産運用の知識を少しずつ蓄えながら、
min未亡人さんがご自身で十分に納得できる金融商品で、
運用をはじめていけばよろしいと考えます。

時間はたっぷりあると思われますので、
じっくりと時間をかけて取り組んでいってください。

必要でしたらファイナンシャルプランナーなど、
専門家に直接、相談をしてもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

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評価・お礼

min未亡人 さん

2015/03/31 22:54

早速の回答ありがとうございます。

『これからのライフイベントの時期と費用を整理して、
いつ頃にいくらくらいのイベント資金が必要になるのかに合わせて、
お金を小口に分けて定期預金などでまずは元本割れなどすることのないように、
手堅く運用するようにしてください。』
根本的なところで自分の考え方がずれていたことに気付かされました。
まずは今後必要になるであろう資金について、知り合いの保険屋さんが相談にのってくれるそうなので
もう少し方向性をはっきりさせてからまた質問させていただきます。
とりとめのない文章にも関わらず、丁寧にお答えくださいまして
ありがとうございました。

渡辺 行雄

2015/04/01 09:28

min未亡人さんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたらご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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この回答の相談

夫の死亡保険金の運用について

マネー お金と資産の運用 2015/03/30 23:45

先日夫が交通事故で亡くなりました。やや特殊な仕事の為、高額な生命保険をかけていたので、8000万の保険金がおりるそうです。
5才の子供がいますが、遺族年金月15万と私のパート収入8万でやりくりは… [続きを読む]

min未亡人さん (香川県/41歳/女性)

このQ&Aの回答

今後について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2015/03/31 10:52
自分に合ったお金の置き方について。 小川 正之(ファイナンシャルプランナー) 2015/03/31 12:44

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