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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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入れる可能性のある保険はあります

2014/12/29 16:18

ここりん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

学資保険は、貯蓄に特化したタイプで、健康状態の告知が不要のものもあります。

ただし、その場合は、契約者が死亡しても、保険料の払込免除などは受けられません。

その分、貯蓄性(戻り率)が高まるカタチです。

一方、学資保険の代わりの、変動終身(積立利率変動型終身保険?)は、死亡保障、高度障害保障が付きますので、健康状態の告知は必須です。

実際に診査に出してみないとわかりませんが、条件が付く可能性もあります。

学資保険の代わりの終身保険は、保障も厚くしたい方には適しているかもしれません。

また学資の取崩しが必要な時期に、他の貯蓄で足りた場合は、そのまま解約しないで、運用を継続することも可能です。

ちなみに、再来年から、ジュニアNISAの制度が導入されるという情報もあります。

詳細はまだわかりませんが、学資の準備に、投資信託などを活用したい場合に非課税特典NISAを使えます。

投資信託を使う場合は、価格変動リスクがあるので単純ではありませんが、もしご興味があれば、保険特化型FPではなく、総合型の独立系FPに相談する選択もあります。

総合型の独立系FPとは、特定企業との雇用関係がなく、原則有料相談で、お一人お一人のライフプランにもとづき、資産運用、保険、住宅ローン、相続、家計診断ほかに対応しているFPのことをいいます。

FP事務所などの看板でホームページを運営していることがほとんどです。

個人と個人の信頼関係のもと、その場限りではない、継続性のある相談を行っています。

ぜひ一度探してみてください。

ご参考です。

相談
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回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

持病がある場合の学資保険、終身保険の加入

マネー 保険設計・保険見直し 2014/12/29 15:14

もうすぐ1歳になる息子がいます。息子のために、貯蓄として学資保険に入りたいと思っていますが、私は3年前の5月頃に3cm弱の子宮筋腫が発見されて、現在、半年に1回の経過観察中です。その… [続きを読む]

ここりんさん (神奈川県/36歳/女性)

このQ&Aの回答

学資資金の貯蓄ならば、保険に拘る必要はありません。 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2014/12/31 14:32
保険以外の選択肢もあります 池田 弘司(保険アドバイザー) 2014/12/31 12:04

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