対象:保険設計・保険見直し
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池田 弘司
生命保険アドバイザー・ITコンサルタント
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保険以外の選択肢もあります
ここりんさん、はじめまして
保険アドバイザーの池田弘司です。
終身保険で学資を準備するというのは、
◎ 万が一の時の保険金を学資に
◎ 何も無かった時は解約返戻金が学資に
ということになります。
利率変動型は、
【利回りがよくなった時に、積み立て部分の上乗せ】
が期待できるというものです。
ただし、実際に期待できるのかは、情勢次第ですのでわかりません。
また、保険加入できるかどうかは、保険会社の判断によります。
保険や共済以外の方法としては、
【積み立て型の金融商品】
になります。
保険加入できるなら、期間の割にそれほど積みあがらない【終身保険】の活用より、
格安の【定期保険】で万が一のリスク回避しながら、
積極的に【積み立て型の金融商品】で運用するということです。
今時の銀行金利では資産の増加は見込めませんので、
投資性の金融商品を選ぶことになります。
保険会社の運用先のひとつが【証券】ですから、
自分で投資運用することも視野に入れてみてはいかがでしょうか。
運用に自信がない場合は、投資信託にてプロに任せるのがよいでしょう。
国内では期間限定の非課税となる、NISAを利用して投資信託するのもひとつの方法です。
なお、活用する金融機関は【国内】だけでなく、【海外】という選択肢もあります。
検索すればかなり出てくるかと思いますので、情報を集められてはいかがでしょうか。
ご参考まで。
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ここりんさん (神奈川県/36歳/女性)
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