医療保険は不要だと思います - 大泉 稔 - 専門家プロファイル

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医療保険は不要だと思います

2014/04/13 08:43
(
5.0
)

ほのちん 様

おはようございます。相続総合研究所の大泉稔です。
この度は、ご利用ありがとうございます。

早速ですが。

1.
満期金の活用については、ご検討の内容でよろしいと思います。
が、
これからの時代を考えると…「インフレへの備え」も必要だと思っております。
「低利で安全な運用」に「リスクを取った運用」も検討に加えてみてはいかがでしょうか?


500万円のうちの一部…30万~50万円程度を
「積立投資」に廻すこともご検討されてはいかがでしょうか?
積み立て額は毎月1万円ずつで。

ほのちん様は、「安全な運用」をお望みでいらっしゃると思いますので、
「リスクを取る運用」は満期金の1割程度で良いと思います。
「積立投資」は「時間を味方につけた」運用です。


それから医療保険は不要だと思います。
入院日数は短くなる傾向にあります。
なので、
「入院日数に比例して給付金」を受け取るタイプの
医療保険はあまり意味が無いと思います。

また、がんは国民病とされ、時間とお金もかかりますが、
ほのちん様は、すでにがん保険にはいっていらっしゃるので、
そちらをお続け頂いた方が良いと思います。


2.満期金の課税ですが。
「満期の養老保険受け取り額5,077,632円」-「既払込保険料4,118,912円」=958,720円…1
958,720円(1)-500,000円(特別控除額)=458,720円…2
458,720円(2)÷2=229,360円…3


満期金は一時所得に該当します。
満期金から経費に相当する既払い込み保険料を差し引き、実質的な利益を計算します。
(1とします)。

1から一時所得に認められる特別控除額を差し引きます。(2です)。
2を2で割った金額が申告する一時所得の金額になります。(3です)。

3と給与所得などを合算して所得税の確定申告を行います。

一時所得に関することは↓も併せて、ご参照ください。
https://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1490.htm

以上で、いかがでしょうか?

ご不明な点がございましたら、お申し付けください。

大泉稔
相続総合研究所
がん保険
インフレ
医療保険

評価・お礼

ほのちん さん

2014/04/14 02:21

評価点数


(5.0)


評価コメント
早速の回答ありがとうございます。


満期金は保険加入を考えず、国債や投資信託の積立などを検討したいと思います。

医療保険については、不要とのことですね。
ですが、「オリックス生命 新CURE 三大疾病無制限プラン 特定疾病払込免除あり」は、いい商品で、加入してもいいと思っていますが、誤りですか?
特定疾病になれば、保険料の免責、その後も保障も終身になっているので、かなり良い商品だと思いますが、いかがですか?
是非ご意見をお聞かせいただければと思います。

満期金の課税については、実際の数式があり、大変わかりやすかったです。
ありがとうございました。来年確定申告を忘れずにしないといけませんね。

この度はありがとうございました。

大泉 稔

2014/04/14 06:17

ほのちん 様

おはようございます。
相続総合研究所の大泉稔です。

早速のコメントならびに評価をありがとうございます。

「特定疾病 払込み免除」
特定疾病とは、どのような時のことを言うのでしょうか?

確かに、女性は若い時にがんに罹りやすいので、検討する価値はあると思います。
が。
もし、仮に「特定疾病 払込み免除」に
魅力をお感じなのであれば、「三大(特定)疾病保険」でも良いのではないでしょうか?

保険金100万円程度から契約できる会社もあります。
入院や手術などで、ちびちびとお小遣い程度の給付金をもらうよりも…。
請求の手間とパフォーマンスで一押しです。

いかがでしょうか?

回答専門家

大泉 稔
大泉 稔
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
「保険と金融」の相続総合研究所
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この回答の相談

養老保険満期に伴う新たな保険加入および満期金について

マネー 生命保険・医療保険 2014/04/13 01:39

はじめまして。40歳の会社員の独身女性です(結婚予定なし)。
先日、かんぽ生命の養老保険20年が満期になり、満期金500万円を受け取りました。

そこで、教えていただきた… [続きを読む]

ほのちんさん (京都府/40歳/女性)

このQ&Aの回答

保険加入&申告の必要性につきまして 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2014/04/13 08:31

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