対象:生命保険・医療保険
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こんにちは、はじめて質問いたします。
先日両親から「(私名義の)定期預金があって、前納の15年養老保険(450万)に加入を勧められたがどうする?」と連絡がありました。
(提示されたプランは二種類で、入院特約付きの新ながいきくん・お楽しみ型と、特約無しの新ながいきくんです。金額はどちらも同額です)
色々自分でも調べてみたのですが、資産として持つなら特約無しがいいのでしょうが、配当金が出るとも限りませんし、元本を減らさないなら定期預金でしょうが、現在の利息を考えると…
投資などは勉強不足の為安易に手を出すのも不安なので、どうしようか答えが出ずにいたのですが、こういったサイトがあると知り、思い切ってご相談させていただきました。
どうぞよろしくお願いいたします。
現在生命保険と医療保険、外貨(米ドル・10年物)積立保険に自分で加入しているので、不足している?というものはあまりないように感じていますが…
いつみさん ( 北海道 / 女性 / 40歳 )
回答:1件
釜口 博
ファイナンシャルプランナー
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保障が十分であれば、保険に拘る必要はありません!
いつみ 様
この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com
現在生命保険と医療保険、外貨(米ドル・10年物)積立保険に自分で加入しているので、不足している?というものはあまりないように感じていますが…
⇒保障が十分だとすれば、保険に拘る必要はありません。
貯蓄目的でしたら、他の金融商品と比較した上で選択するという判断になります。
ただ、保険で貯蓄するデメリットがありますので、以下の点を押さえておいてください。
1.保険会社の破たん
2.インフレになった場合
3.払込期間中で払込ができなくなり、途中解約せざるをえない場合
1のリスクは、保険会社が破たんした場合の解約返戻金の保証はありません。
2のリスクは、貯蓄型保険は長期固定金利型のため、市場金利がアップすると、
解約返戻金の価値が下がります。
つまり、インフレに非常に弱い金融商品となります。
3のリスクは、最終まで払い込んでしまえれば、なくなるリスクですが、
もし途中で払い込みができなくなった場合は、元本割れになります。
保険で貯蓄するデメリットを考慮しても、
新ながいきくんがご自身にとってベストなのかどうかです。
ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。
よろしくお願いいたします。
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