マンション購入の是非 - 寺岡 孝 - 専門家プロファイル

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寺岡 孝 専門家

寺岡 孝
住宅&保険・住宅ローン コンサルタント

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マンション購入の是非

2013/06/13 00:53
(
4.0
)

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

さて、ご質問の件ですが、まず、マンション購入の場合にはローンの返済額だけではなく管理費や修繕積立金など、ローン返済と毎月にかかる費用を加算した金額で資金計画を立てる必要があります。
それに加えて修繕金が7年から12年ごとに上がる修繕計画ですと、その時期の家計がどうなっているかも想定しておく必要があります。

今回の購入に関して、将来の買い替えも検討されているようですが、管理費や修繕金が上がるころに「支払いが厳しい」と感じる居住者が多くなれば、売り出し物件が多くなりすぎて値崩れする場合もあります。
そうした点も今回は考慮しておくべきでしょう。

また、定年時にローンを完済するなど、その完済時期をどう考え、その資金をどう調達するか等々、ローンの返済計画を考えておく必要があります。
それと併せて、子どもさんの教育費の問題も検討しておくことでしょう。

特に、私学志向が強い場合には、ご承知の通り学費は相当額かかりますので…

キャンセルした方がいいかどうかは、マンションの管理費などを加味したシュミュレーションをしてみないと何とも言えません旨、ご了解ください。

以上、ご参考になれば幸いです。

尚、有償にはなりますが個別のご相談をお受けしておりますので、宜しければお気軽にお問い合わせ下さい。

宜しくお願い致します。
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購入
相談
マンション
ローン返済

評価・お礼

rt1303 さん

2013/06/13 12:49

ご助言ありがとうございました。
ちなみに、管理費等は、以下のようになっています。

・管理費:19,000円

・駐車場:10,000円

・修繕積立費:
 1~5年目:6,000円
 6~11年目:10,000円
 12~17年目:18,000円
 18~30年目:25,000円


12年目から積立費が上がることや、子どもの年齢、進学等々も考えて、
そのタイミングで引越できればと考えています。
(中学校まで、そのマンションの地域に住みたいため)

寺岡 孝

2013/06/14 01:06

この度は回答に評価をいただき、まことにありがとうございます。

今回のマンション購入を簡単にシュミュレーションしてみましょう。

借入は35年間の固定金利1.8%の返済とし、3,500万円の借入額とすると、月返済のみで112,350円、年間約134.8万円なります。

これに管理費などの固定費を加算すると、5年までは月147,350円、年間約176.8万円になります。
さらに、固定資産税が約10万円とすれば、年間約186万円が住居関係のコストになります。

この数値からみると、ご主人の年収に対する住居費用はややかかり過ぎの感はあります。
例えば、手取りが550万円程度であれば年約360万円、月にして30万円程度で生活していくことになります。
細かいことですが、消費増税により物品は当面3%値が上がりし、その負担が増えますし、光熱費は今の住まいより広くなれば増えます。

このため、奥さまの収入がないと、少し余裕のある生活は難しい可能性はあります。

そして、子どもさんも二人になれば尚更です。
しかも、出産前後は奥さまの収入はありません。

また、10年後の状況ですが、その時期のローン残債は、上記の条件で計算すると約2,700万円になります。
仮に10年後に売却するとして、その時の市場価格が現価格の3割減とすれば3,150万円、そこから残債と売却諸費用を差し引くと手取り約300万円程度が手元に返ります。

この手元額で新たに戸建て購入となると、再度ローンの借り入れが必要になります。
その際、ご主人の年齢は50歳となり、ローンの借入額や返済期間を考えた物件購入が必要がなります。

ざっと見るとこのような内容です。

最終的はご夫婦のご判断にはなりますが、よく言われるライフプランを作ってもプラン通りうまくは行かないことも考慮されてマンション購入をされてはと思います。

以上、取り急ぎ回答の評価の御礼まで。

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寺岡 孝
寺岡 孝
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アネシスプランニング株式会社 代表取締役
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この回答の相談

住宅ローン返済が心配で、キャンセルを検討中

マネー 住宅資金・住宅ローン 2013/06/12 18:21

【世帯の情報】
夫:40歳、大学教員、年収680万
妻:39歳、病院秘書、年収250万
子(1人):3歳

【物件】
来年4月完成の新築マンション、4500万
頭金1000万を入れて、「3500万… [続きを読む]

rt1303さん (群馬県/38歳/男性)

このQ&Aの回答

住宅ローンを組んでの住宅購入について 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2013/06/13 09:36

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