対象:住宅資金・住宅ローン
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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住宅ローンを組んでの住宅購入について
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rt1303さんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。
『キャンセルか、買うか。
買うなら、その後の返済計画として望ましい方法。』
につきまして、
住宅ローンを組んで住宅を購入する場合、
住宅を購入した後からのローン負担を少しでも軽減するためにも、
頭金として物件価格の20%相当額プラス諸費用分につきましては、
予め用意したうえで住宅を購入するようにします。
尚、rt1303さんの場合、
物件価格4500万円に対して、頭金として1000万円を用意出来ていますので、
頭金の額としては申し分ありません。
また、住宅ローンを組んだ後から家計が過剰に圧迫されないためにも、
手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、
28.0%ほどに収まるように、住宅ローンを組むようにしていってください。
rt1303さんの場合は、
ご夫婦で共働きとなりますが、
住宅ローンを組むにあたっては、
rt1303さんだけの収入で返済計画を立てることで、
奥様の収入を見込んでいない分、家計にもゆとりが生まれることになります。
よって、rt1303さんだけの手取り月収金額で、
収入に占める住宅ローンの負担割合として、
28.0%ほどに毎月の返済額が納まっているのかにつきまして、
確認してみてください。
また、rt1303さんにおかれましては、
お子さまの将来の教育資金のことも心配されています。
教育資金につきましては、
将来、公立か私立かによって費用は異なることになりますので、
教育資金や住宅ローン意外にも、
収入や基本生活費なども加えたキャッシュフロー表などを作成して、
予めシミュレーションをしてみることをお勧めします。
多少費用がかかってしまいますが、
ご希望いただければキャッシュフロー表を作成したうえで、
より具体的なアドバイスもいたしますので、
よろしかったらオールアバウトさんに登録している、
サービスメニューもご参照ください。
出来ることならば、手付金の400万円につきまして、
諦めなくても済むようにしていただければと考えます。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/
評価・お礼
rt1303 さん
2013/06/13 14:42
ご助言ありがとうございます。
私としても、「物件そのものが嫌い」というわけではないため、できれば
400万は活かしたいと考えます。
その意味でも、「今回、ただ、400万円捨てる」のと、例えば10年ほど住んで
「結果的に、10年の家賃分相当で500万円掛かった」となるのであれば、
後者に持って行きたいのが心情です。
その辺は、どうでしょうか....
あと、返済額ですが、管理費+駐車場等々の月額として、
1~5年目は35,000円、6~11年目で40,000円が、住宅ローン分に加えて発生します。
現在、私の現在の手取りが35万弱ですが、妻が今年から扶養から外れた関係と、
来年から自己所有マンションに引っ越すならば、職場の扶養手当や家賃補助が消え、
多分、30万弱になると思います(少なめなるように想定しています)。
すると、30万×12ヶ月=360万で、その28%は10万円弱。
ボーナスを入れても30万×15ヶ月=450万で、その28%は12万円弱。
できればボーナスは、「無いもの」として、子どもの教育費や将来のためにと
思っているため、やはり厳しいな...というのが、今の考え方です。
最終的には、妻をきちんと説得できなかった(折れてしまった)私の責任なのですが、
以前、この辺のことを相談しても、納得させることができず、また、購入に向けての
期待感のようなものもあり、契約に至ってしまいました。
ここ数日、不安で体調も崩してしまい、今後が心配でたまりません。
あと、キャッシュフロー表の件も、妻にも話して、ご相談させて頂こうと
考えております。
渡辺 行雄
2013/06/13 15:59
rt1303さんへ
お返事いただきありがとうございます。
購入後10年間住んだのちに売却という考え方もありますが、
そうした場合、10年後に幾らくらいで売却できるのかということも、
合わせて考えておく必要がありそうです。
管理費も含めたうえでキャッシュフロー表を作成して、
住宅ローンを組んでも家計が成り立っていくかどうかにつきまして、
ご確認していただければと思います。
将来の資金残高の推移を確認していただき、
住宅ローンを返済していっても、
家計が成り立っていけばそれに越したことはありませんので。
それでは、rt1303さんからのお問い合わせを心よりお待ちしております。
リアルビジョン 渡辺行雄
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この回答の相談
【世帯の情報】
夫:40歳、大学教員、年収680万
妻:39歳、病院秘書、年収250万
子(1人):3歳
【物件】
来年4月完成の新築マンション、4500万
頭金1000万を入れて、「3500万… [続きを読む]
rt1303さん (群馬県/38歳/男性)
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