有利不利は殆どなく、ご自身が希望する方法で - 三島木 英雄 - 専門家プロファイル

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三島木 英雄 専門家

三島木 英雄
ファイナンシャルプランナー

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有利不利は殆どなく、ご自身が希望する方法で

2012/12/24 17:50
(
4.0
)

ゆうぱぱ様

住宅ローンの繰り上げ返済をご検討中とのこと。
非常にいい計画で現在まで来ていますね。

内容を拝見しました。
まず、住宅ローン減税の効果と繰り上げ返済の効果を
比較する必要があると思います。

年収から想定するに、概ね年間約26万程度の所得税を払っている
かと思います。
2,250万円のペアローンですから、お互いに概ね年間22万弱の
所得税還付。

それに対して、住宅ローン利息は年間概ね23万程度。

わずかな差ですよね。

5年固定を選択されているので、固定金利の残りの期間のリスクも
ありません。またローンの返済にかかる利息と住宅ローン減税の割合も
同じように低減していきますので、有利不利はそれほど大きくはありません。


それを考えますと、「借金を抱えているのが嫌だ」という所だと思います。
人間ですから精神的に良い状態を保つことがなによりだと思います。

本来は固定金利適用中は殆ど有利不利がないので、3,000万円を遊ばせるよりは
運用商品でというアドバイザーもいるかもしれません。

ただ、3,000万の繰り上げ返済で約20年程度期間短縮できるので
精神的安心はとても大きいものとなると思います。

今現在、繰り上げ返済をしても大丈夫な金融資産をお持ちですし
ご自身が一番気持ちがよい方法で宜しいかと思います。

私の助言としては、有利不利はほとんどないので自身が安心できる繰り上げ返済を
翌年行うという所に賛成です。

ご参考になりましたら幸いです。

期間
所得税
比較
住宅ローン
返済

評価・お礼

ゆうぱぱ さん

2012/12/26 00:05

さっそくご回答いただきありがとうございました。

自分でもエクセルでざっくり計算してみて「突出して有利な案はなさそうだ」とは思っていたのですが、素人ゆえなにか抜けているものがあるのではないかと思っていました。
ご回答いただいたおかげで、計算を大きく間違っているところはない、と安心することができました。

平成25年早々の繰上返済を第一選択肢としつつ、他の回答者の方のご意見も参考にしながら妻と相談して決めたいと思います。

ありがとうございました。

三島木 英雄

2012/12/26 12:51

ご評価頂きまして有難うございます。
有利不利はないという観点から他の選択肢としては
3,000万円を「運用」するという方法になろうかと思います。
実際に年利2%~3%程度であれば多少のリスクで金融資産投資は
十分に可能です。

ただ、投資期間が5年という事を考えますとあまり大きな
メリットがないと思い投資に関してはご提案しておりません。
もし、投資などにご興味が御座いましたら直接お問合せ下さいませ。
有難うございました。

回答専門家

三島木 英雄
三島木 英雄
( 神奈川県 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社FPリサーチパートナーズ 代表取締役
044-814-3553
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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「住まいと暮らしに新発想」をテーマにお客様に様々な選択肢を提供しております。お客様により「理想」は違います。実経験を基に「不動産・相続」等の難しい問題から、知って得する「ライフプラン・保険」情報まで幅広くアドバイス・問題解決させて頂きます。

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この回答の相談

繰り上げ返済のタイミングについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2012/12/24 06:31

はじめまして。当方40代前半正社員夫婦(夫700万円:妻650万円)と小学生1人の家庭です。住宅ローンの繰上返済についてご相談させていただきます。
平成23年12月にマンションを買い替えました。気… [続きを読む]

ゆうぱぱさん (埼玉県/41歳/男性)

このQ&Aの回答

住宅ローンの繰り上げ返済 寺岡 孝(建築プロデューサー) 2012/12/28 01:54
繰り上げ返済でお得する方法 by taishi-kanazawa taishi‐kanazawa(建築プロデューサー) 2012/12/25 19:27

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