ライフプランの作成をお勧めします

イニシャルＫ様　初めまして、CFP(R)の吉野充巨です。
来年1月は3人での生活、おめでとうございます。この機会に人生設計と目標設定のためにライフプランの作成をお勧めします。

将来のご家族の希望やイベント(出産、進学、マンション購入など)と費用を記載するイベント表、収入と支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。この両表を作成しますと、家計の全体像や希望する事柄が把握でき、貯蓄目標も明確になります。両表のサンプルを私のホームページに掲載しています。参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

お子様将来お二人のご予定、高校までの毎年の学習費をお知らせします。お子様の学習費(学校教育費+学校給食費+学校外活動費)はH16年度文科省調査で平均、年間
幼稚園　公立23.9万円、私立　50.9万円、小学校公立31.5万円、中学私立127.4万円、高校私立103.4万円です。この数値を両表に載せ、次にマンションの購入予定価格などを記載してください。

また、それにあわせた資産形成は長期・分散投資をお勧めします。様々な実証研究によれば資産運用の出来・不出来の90%は資産配布分によって決まるとされています。私は1.定期預金、2.日本債券(個人向け国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産への配分をお勧めします。
私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例を掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
そして、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることです。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETFと日本で購入できるETFを掲載しています。こちらも参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html