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下村 啓介

下村 啓介
ファイナンシャルプランナー

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変動金利とフラット35Sについてのご回答

2012/01/24 01:54

はじめまして、shouka19様

FP Office Tomorrow代表、ファイナンシャルプランナーの下村と申します。

まずはご出産の予定と住宅取得のご予定、おめでとうございます。

shouka19様の場合、借入額は標準的な額で、また今後も繰上げ返済の計画があるぐらいなので、多少のリスクは教授できるようにも思えます。

ただ、『思える』ではいけませんので、shouka19様のライフプランを基に、キャッシュフロー表を作成し、試算することをお奨めします。

とう言うものの、変動金利の場合の金利上昇リスクを抑えたい所なので、変動金利の場合、期間を30年にするか、元金均等返済にしてはいかがでしょうか?

■2800万円返済のご参考(※毎月返済のみとして)

(1)固定金利、35年返済、金利:当初2.42%、11年目~2.72%
   返済月額:98,902円(総返済額:約4,247万円)


(2)変動金利、35年返済、金利:0.875% ※元利均等返済
   返済月額:77,419円(総返済額:約3,252万円)

(3)変動金利、30年返済、金利:0.875% ※元利均等返済
   返済月額:88,460円(総返済額:約3,185万円)

(4)変動金利、35年返済、金利:0.875%、※元金均等返済
   返済月額:87,082円から毎月減少(総返済額:約3,229万円)

(5)変動金利、30年返済、金利:0.875% ※元金均等返済
   返済月額:98,193円から毎月減少(総返済額:約2,792万円)

(5)の30年で元金均等返済にしても、(1)の固定の場合と負担額は変わりませんので、変動の場合は、(5)もしくは、(3)か(4)にして、元金の返済を早くし金利上昇リスクを抑えることを推奨します。

また、固定・変動金利のMIXローンなども良いかもしれませんね。

ご参考までですが、↓のネット銀行のうち、住信SBIはMIXがありますし、8大疾病で就業不能になった場合、返済免除、もしくは一定期間返済免除となります。
http://www.zubat.net/home-loan/promo/landing/borrowing/?ID=cseaw0012z7


以上、shouka19様のより良い未来(明日)を祈願しております。

FP Office Tomorrow 代表 下村 啓介
http://www.fp-tomorrow.com/

ファイナンシャルプランナー
住宅
フラット35
ローン
キャッシュフロー

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この回答の相談

変動金利とフラット35Sについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2012/01/22 15:58

住宅ローンを組むにあたり悩んでいます。

夫・31歳
年収480万(今後は500万程度にはなる予定)

妻・31歳
現在専業主婦

子供 3月に出産予定 2人目は予定なし


借り入れ金額 2800万(内5… [続きを読む]

shouka19さん (埼玉県/31歳/男性)

このQ&Aの回答

住宅ローン選びについて 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2012/01/23 12:04
変動金利とフラット35Sについて 松永 文夫(ファイナンシャルプランナー) 2012/01/24 00:37

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