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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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運用の優先順位と資産配分のお勧め

2007/07/19 15:41
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3.0
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猫娘様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。

投資・運用の原則として、投資に使用する資金は借入金返済に廻すことが運用効率から有利な資産活用になります。従いまして、運用リスクと投資効果の関連から見ますと、無リスクで運用利益(ローン利率)が得られる住宅ローン連動預金への預け入れが有利です。

なお、お二人の資金を合算しますと、現在の借入金を完済しても資産が残ります。残借入金の利息は余分な支出に該当しますので完済という資産運用もお勧めします。完済後は現在の返済金額が資産運用に廻せ、自由度が上がります。

投資・運用の成果の90%以上が資産配分に影響されます。通常私は投資対象として定期預金(ネット銀行がお勧め)、日本債券(国債、地方債)、日本株式(ETF、インデックスファンド)、外国債券(国債の購入かIDXファンド)、外国株式(インデックスファンド)の5資産への配分をお勧めしています。()内は投資の購入・保有コストの安いものです。例えば5資産に均等に投資した場合は期待収益率は約3.5%、リスクは約8%になり、リターン・リスクのバランスが整った運用になります。私のホームページに資産配分に関するものを掲載しています。宜しければご参照下さい。http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

保有商品へのアドバイスです。外貨預金の多くは、為替手数料と利率からリターンが低い例が多いのでご確認下さい。外貨MMFか国債、IDXファンドへの移行を進めします。変額個人年金保険も手数料が高い金融商品です。次回は直接投資信託の購入をお勧めします。

評価・お礼

猫娘 さん

 ありがとうございます。
 ローンを完済することは考えましたが、私名義の資産がなくなってしまうのと、ある程度まとまった預金がないと、もし何か不測の事態が発生したときに対処できないのではという不安があるので、今のところ考えておりません。
 投資信託がいいようですね。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

資産運用について

マネー お金と資産の運用 2007/07/19 14:48

 夫45歳、妻44歳、長男15歳。今後の資産運用についてご相談いたします。

 夫名義の貯金は東京スター銀行の住宅ローン連動型貯金に600万円(預金分にローン利子がかからない)と米ドル外貨預金100万… [続きを読む]

猫娘さん (愛知県/44歳/女性)

このQ&Aの回答

自分名義の資産をふやしましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/07/20 07:24

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