住宅ローンの借り換えについて

ｋｕｚｕｍｏさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『金額的に、今のままだと借り換えは難しいでしょうか？』
につきまして、

住宅ローンの借り換えを行うことで、
メリットが出るための条件として、

１．返済期間が１０年以上残っていること。
２．借入残高が１，０００万円以上残っていること。
３．現在利用しているローン金利と、借り換えた場合のローン金利との差が、
１．０％以上になること。
などとなります。

よって、ｋｕｚｕｍｏさんの場合、
返済期間や借入残高につきましては、
条件を満たしていますが、
ローン金利のうえからは、
ｋｕｚｕｍｏさんのお考えの通り、
現在よりも固定期間が長いローン商品に借り換えを行った場合、
１．ローン金利が現在よりも高くなってしまうこと。
２．新たに諸費用がかかってしまうこと。
などの点を考慮した場合、
現在よりも、返済額が増えてしまうことになってしまいますので、
残念ながらメリットは期待できないと考えます。

よって、それでも借り換えを行う場合は、
毎月の返済額が今よりも増えてしまっても、
固定期間をともかく長い期間にして、
返済の途中からローン金利が上がってしまうような、
心配ないようにするということになります。

例えば、借入残高２，５００万円につきまして、
ローン金利２．７％・３０年返済とした場合、

ご主人様の手取り収入４３０万円に占める住宅ローンの負担割合は、
３１．０％ほどとなりますので、
住宅ローンの審査に当たって、
収入のうえからは特に心配しなくても、
大丈夫な水準だと思われます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/