住宅ローンの借り換えについて

ｔｏｎｔｏｎ０３０４さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

住宅ローンの借り換えを行うことで、
メリットがでるための条件として、
１．返済期間が１０年以上残っていること。
２．借入残高が１，０００万円以上残っていること。
３．住宅ローンの金利差が１．０％以上あること。
などとなります。

多くの場合、
返済期間や借入残高は大丈夫でも、
今のローン金利と、
借り換えを行った場合の住宅ローン金利との差が、
十分ではない場合、
諸費用などを考慮すると、
借り換えのメリットが期待できないことがありますので、
この点をご確認ください。

そのうえで、借り換えに当たり、
変動にするか、あるいは１０年固定金利にするのかの選択につきましては、

ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが出来るということでしたら、
早期完済を目指すことになりますので、
ローン金利も低くて済む、
変動金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われるため、
返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済につきましては、
３年に一回程度ということでしたら、
早期完済という訳には行きませんので、

長期固定金利にすることで、
返済の途中からローン金利が上がってしまう心配がありませんので、
将来のマネープランが立てやすくなります。

尚、ｔｏｎｔｏｎ０３０４さんの場合、
『繰り上げ返済をして、期間を縮めることも難しい状況．．．』
ということですから、

ご検討されている住宅ローンからでしたら、
変動金利はローンの更新が５３回に対して、
１０年固定金利でしたらローンの更新が今後２回で済むことになりますので、
この点も考慮したうえで、
どちらにするのかを決定するようにしていってください。

また、質問の中には記載がありませんが、
住宅ローン以外にも、
例えば、お子さまがいる場合は教育資金負担など、
住宅ローン以外にかかると予想されるライフイベント資金のことも、
十分に考慮したうえで、
決定するようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/