時間を考慮した配分を

鍵街の葵様、こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、どのように配分すべきかについて、絶対的な答えがあるわけではありませんが、各資産クラスのリスクとリターンの性質を考えながら組み立てるのもひとつの方法です。

リスクとリターンは、見合った関係にあるという前提で、期待リターンの高い順で並べると、一般的には、おそらく、外国株式、国内株式、外国債券、国内債券の順になると思います。

ただ、国内は、デフレ傾向が続いていますから、国内株式は、リスクをとる割にそれほど高いリターンが期待できない可能性もあります。
（もちろん絶対的な答えはありませんので、ひとつの考え方です）

あとは、時間の使い方です。
リスクが高めの外国株式型でも、長期で運用すれば、過去のデータからは、上がったり下がったりしながら、結局上がる、という傾向が確認できますので、もし将来もその通りになると予想するなら、今は、より積極的にリターンを求め、外国株式型100％のポートフォリオを組むという手もなくはありません。

確定拠出年金は、原則として60歳からしか受け取れず、途中引出が出来ませんので、必然的に時間を考慮した運用になると思います。

25％ずつを厳密にキープしていく方法もわるくはありませんが、時間の中で、アクティブに配分を変えていく方法もあります。

いずれにしても、目標金額や目標リターンなど、骨格となる投資計画を策定してから、細かな部分を考えることをおすすめします。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。