確定拠出年金　今後の対応

トムトムトム 様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

月々の投資割合を少し変更しましょう。外国債券を一時的に減らして、外国株式の割合を増やす。そう、最初の割合

外国債券 30%
外国株式 40%
国内株式 30%

に少しずつ戻してあげるようにしましょう。
これをリバランスといいます。

一般的には、リバランスをしないで放っておくと、株式の利回りが債券の利回りを上回るので株式の割合が大きくなってしまいます。一方、最近のように市場が低迷するとその逆のことが起こります。

いずれにしても、目的としていた投資と違う投資結果になるので定期的に調整しましょう。

そして、長い目で見て、株式の価格が元に戻っていくと思うのであれば、現在、安い価格で外国株式をたくさん買っておくことは、全体の購入単価を引き下げる効果があります。

70%が国債に連動するのであれば、目標としている投資割合も悪くないものだと思います。

トムトムトムさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間武です。

ご質問の「確定拠出年金の今後の対応」についてですが

確かに昨今の急激な市場の変化は
落ち着けない部分もあると思いますが
トムトムトムさんの場合、
年金をもらうまでの時間=運用期間 が30年近くもあります。

まずは
「慌ててしまうことなく、じっくり構えて対応しましょう」

その他、市場の大きな変化に関係なく
毎年の運用状況を確認するクセをつけていただき
全体の運用バランスを整えるようにしましょう。

確定拠出年金以外で
トムトムトムさんご自身で将来の年金に備えて
準備されているものがありましたら
そちらの状況も合わせて定期的に確認しましょう。

長い時間を有効に活用しながら
年金等の準備をじっくり行ってみてください。

トムトムトムさん、お久し振りです。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。

以前は、お問い合わせありがとうございました。

その後、積極投資をされたのですね。

積極運用に変えられたのが、今年の2月からと言う事で、株価も安い水準の時に始められていると思います。

また、現在の世界同時株安でとても不安に思われていると思いますが、年金をもらうのは30年先の事です。

始められた今の時期に、安い価額で購入できているという事は、将来とても有利な事だと思います。

目先の変動で動揺されず、30年後を見て運用されていくと良いと思いますよ。

株価などは上がったり、下がったりしながら、少しずつ伸びていくものです。


株価が下がっている時に債券がプラスになっていると言う事を思われてください。
これが分散している理由です。

相関関係にあるものへ投資をしている事で、リスクも軽減されています。
また積み立てをしている事で、時間の分散にもなって、今のような安い時にも購入していきます。

不安なお気持ちは分かりますが、もう少し先を見た運用をされてください。

トムトムトム 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

私は現状のまま継続されるようお勧めいたします。

理由は
現況、長期的な運用スタイルをとる年金運用団体でも含み損を抱えていることは、メディアでも報道されています。でも、収益が上がっているときには報道されません。あまり心配なすらずとも宜しいのではないかと考えます。

30年という長期間の投資運用では、大きく損失が出る場合もありますが、一方大きな利益を上げるときもあり、そして平均への回帰という現象で、平均的な収益率が維持されることが過去データで示されています。

また、現在購入を続けていらっしゃる投信は、
現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされている点と合致しています。

これは、市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンですので、中間コストは低いほど、投資家が利益を得るチャンスが大きくなる。当該商品の信託報酬は低く抑えられています。

インデックスが購入できれば市場全体を購入することと同じという発想で、創出されたものでファンドマネジャーの運用も長期的にはインデックスを上回ることが困難なことが実証されています。

そして現在のような下落局面では、定額での投資はより多くの口数が購入でき、ドルコスト平均の効果が得られます。


☆参考のため
確かに100年に1度の暴落とは思いますが、過去にも金融危機はブラックマンデー、ITバブル、アジア通貨危機、LTMの崩壊、911ショックなど度々発生しています。そして、期間は別としてその都度立ち直り、長期的には上昇してきました。市場価格の暴落は極めて短期間に起きますが、価格の急騰もやはり短期間で発生します。それらが何時発生するかは判らないため、市場に留まることが重要と考えています。

以上、判断の参考になれば幸いです