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収入保障保険。
保険会社によっては、家族収入保険、家計保障定期保険などという名称
になりますが、機能的には、いわば、「逓減定期保険における、保険金の分割払
バージョン」というところです。
「子供の成長して行くに従い、親としての経済的責任が軽減されていく」
あるいは「返済をして行くに従い、残債が少なくなっていく」というものに
対して、ピッタリ合っていますので、20年前に主流であった、
「掛捨てタイプの更新型」からすれば、画期的に見えたものです。
デメリットと言えば、保険金が年金受取となるので、雑収入扱となり、100%手元に
残らないというところくらいでした。
しかし、
今となっては、さらに見直さなければならないところが出てきた
ことに気付いて貰いたいと思います。
「昔は、いい保険だったと思ったんだけど、今の基準からは決していいものとは思えないよ」
とはいつの時代でも起こるものです。
収入保障保険とは、その名の通り収入が保障されるのは、
1.収入と保障設定が間違っていないこと
2.支払事由が「死」または「高度障害(両目の失明など、社会復帰が困難な状態)」
というのが前提です。
となると、
3.労働条件を必要とする疾病orケガを被ってしまった
4.介護状態になってしまった・・
というような場合、収入保障されないということになってしまいます。
損保の「所得補償保険」は、この辺をカバーできますが、
「５年おきに掛金がUPする」
「支払期限があるものや職業制限(引受制限)が厳しいものが一般的」
というデメリットがあります。
これらが、払拭され、上記1〜4がカバーされてはじめて、収入保障保険と言える
のではないでしょうか？
こんな保険ないかなぁと探してみたら、ごく一部の保険会社にありました！
しかし、ネットでも公開されてるわけでなく、保険会社に問い合わせてみると
「あまり売れていない」とのことでした。
私は、真の安心を提供するという立場から、「理想の収入保障」を追求する上で、
この商品を推奨したいと思います。
