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◆退職金や年金がカットされても長生きしたい方の「じぶん年金」個別相談。
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ファイナンシャルプランニング
家計見直し
2013-07-19 10:00
こんにちは、1日3分マネーレッスン！
神戸でマネーセミナー講師をしている、ファイナンシャルプランナー藤原です。
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こちらでは、
【退職金や年金がカットされても長生きした方の「じぶん年金」個別相談】
のご説明をさせていただきます。
・じぶん年金を作ろう！
テレビや雑誌などでよく見る表現です。
その背景には
・給料カットによる、貯蓄額の減少
・会社の退職金制度の見直しによる、退職金受取額の不確実化
・国の社会保障費の増大による、公的年金受取年齢の先送りと受取額の減少
などがあるんですね。なので
・私の年金は一体いくらもらえるの？
・公的年金だけで老後は大丈夫？
・年金の仕組みはよくわからなくて、将来が不安・・・
・老後のための貯金はしているけど、十分かどうかわからない・・・
といったお悩みを持つ方が増えてきました。
あなたの老後は大丈夫ですか？
私は上に書いたような、年金に対するお悩みにお答えしています。
今まで実際にご相談いただいた方が、その後どうなったか？少しだけご紹介しますね。
・確定拠出型年金の運用方法を見直して、年間で３０万円の利益が出ました！ ３３歳会社員 妻３０歳 子供なし
・自分の公的年金の受取目安額がわかり、計画的に貯蓄できるようになった！ ３８歳独身OL
・６５歳で資産が２倍に！毎月コツコツ貯金するだけで、こんなにお金を増やせるとは思わなかったです。 ２３歳男性会社員 独身
・早期退職で退職金５００万円もらったが、普通預金に入れっぱなしでした。１年運用して１５万円も利益が出るなんて、もっと早く相談しておけば良かったです。 ４５歳個人事業家 妻４７歳 子供２人
年齢や家族状況が異なるので、金額に差はありますが、皆さん将来のお金に対する不安がなくなり、計画的に貯金できるようになりましたよ＾＾
では、どうやったら退職金や公的年金だけに頼らずに、充実したセカンドライフを送ることができるのでしょう？順番を追ってご説明していきますね。
【ステップ１ 豊かな老後を過ごすためのヒアリング】
老後をどう過ごしたいかお伺いします。
例えば、
・定年後は働かずにのんびり暮らしたい
・定年後はリタイアせずに仕事を続けたい。本当のリタイアは７０歳からと考えている
・定年後は海外の別荘で暮らしたい
などですね＾＾
人それぞれ「豊かさ」の尺度は違います。なのでそれぞれの方に応じて、一体いくら必要なのか算出します。
【ステップ２ 自分の公的年金額を確認】
安心して老後の生活を楽しむためには、年金が必要です。
自分の公的年金の種類や、夫婦の働き方によっても受け取れる年金額に差が出てきますので、それを明確にします。
そのために必要なのが「ねんきん定期便」です。
毎年の誕生月に送られてくるねんきん定期便をもとに、将来受け取れる年金額を試算します。
会社の退職金の受取額がおおよそわかっている方は、それも含めて総合的に老後の準備済み資金を算出します。
【ステップ３ じぶん年金の作り方を検討】
ステップ１で確認した「自分の理想とする老後生活資金」と、ステップ２で確認した「国からもらえる公的年金（および会社の退職金）」との差額が、これから自分で準備する必要がある「じぶん年金」額です。
その「じぶん年金」をどうやって準備していくか、プロの立場からアドバイスします。
複数の金融機関の金融商品を比較検討して、あなたに合ったプランをご提案いたします＾＾
【ステップ４ 各金融機関との契約代行サポート】
ステップ３でのプランニングが気に入っていただけた場合は、各金融機関へのお申込を私が代行することができます。
実際、プランを採用された殆どの方が、複数の金融機関の金融商品を選択されます。
だから、仮にご自分でお申込みしようとすれば、その複数の金融機関へ直接出向くか、それぞれの金融機関の営業担当者と直接面談して、１つひとつ手続きをしていかなければなりません。
もちろんそうしたいと強くご希望であれば構いませんが、実際かなり手間です(・_・;)
なので、私にお任せくださったほうが楽ですよー＾＾
また、現在の金融商品を切り替える必要がある場合は、メリットが最も多いタイミングで無駄が生じないように、安心できるサポートをいたします。
ご相談にかかる時間は、相談内容にもよりますが、平均で約３時間ほどです。
料金は１０，５００円（税込み）になります（相談を途中でやめても同額いただきます）。
納得のいく相談ができるまで、何時間かかっても、何日かかっても１０，５００円（税込み）で承ります。
お子様がいらっしゃって、１回で長時間の相談ができない方も、複数回に分けてご相談可能ですよ＾＾
では、お申込みの流れをご説明しますね。
１．下記のお申込み専用フォームからご予約ください。
２．Eメールのやりとりでご面談日時の調整を行ないます（通常、翌営業日までに詳細をご連絡いたします）。
３．ご相談に必要な情報を、メールにて事前にお伺いさせていただきます（お客様の個人情報については､適正な管理を行い､お客様のプライバシーを保護します）。
４．ご面談の日時に弊社（アクセスはこちら）までお越しください。
ご面談場所は、原則弊社に限定させていただいておりますが、子育ての状況など、やむを得ない理由がある場合は出張相談も可能です（交通費は実費でいただきます）ので、お申込みフォームにご記入くださいね。
５．個別相談料金（１０，５００円）は、初回面談終了時に現金でお支払いください。
【退職金や年金がカットされても長生きしたい方の「じぶん年金」個別相談】のお申し込みはこちらから（外部リンクが開きます）
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最後までお付き合い下さりありがとうございました。
ファイナンシャルプランナー 藤原 良
株式会社 ライフコンサルティング
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兵庫県神戸市中央区三宮町3丁目9番20号 南泰ビル8階
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