最近人気の就業不能保険の実力は?
色々な保険商品があるなか
生命保険・医療保険・がん保険は成熟され
今は価格競争になっています。
そんな中新たな商品として「就業不能保険」があります。
就業不能となった場合に支払われる保険ですが
まだまだ、各社の商品競争になっておらず注意も必要です。
保険商品の多くは保険ニーズに対して競争が激化してから
加入する方が、保障内容・保険料などが優れてきます。
そういった考えからはまだ早いと感じるのは
「就業不能保険」と「介護保険」です。
両者ともまだまだ競争が行われておらず、よ~く内容を見ると
意外と商品性に疑問が残ります。
支払われるハードルは高い
就業不能保険と聞けば
自分が今の会社で働けなくなったら支払われると思いますが
色々要件があり、その要件も今はまだグレーゾーンと言えます。
支払う保険会社の要件としては
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「病気やケガにより、日本国内の病院もしくは診療所への治療を目的とした入院または
日本の医師の資格を持つ者の指示により在宅療養をしており、
「少なくとも6ヶ月以上、いかなる職業においても全く就業ができない」と医学的見地から
判断される状態をいいます。
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6か月以上、いかなる職業においても・・・
という所が非常にグレーです。
実際には病院を退院し、自宅で療養していても
たとえば電話オペレーターの仕事はできる、パソコンを使った入力処理の仕事は
出来る。など色々なことができます。
それでは保険金は支払われません・・・
加入者の多くは「今の仕事の収入がなくなったら困る」から加入していますが
あくまで「何の仕事もできない状態」で支払われるものです。
仮に今の給与が月40万円であって、アルバイトで月10万円できたら
当然支払われません。
新しい商品というのは競争原理が働いていないので
保険料が安く見えますが、確率論からいったら相当な割高商品です。
不安に感じる所に保険商品は登場します。
ですが今一度保障内容をしっかりと確認して、必要な保険かどうかを見極める必要があります。
※就業不能保険への加入を否定するものではありません。
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