大泉 稔(研究員)- コラム「最近、若年層からの老後資金準備のご相談のご依頼が増えています【その3】」 - 専門家プロファイル

大泉 稔
突然の相続で…困っていらっしゃいませんか?

大泉 稔

オオイズミ ミノル
( 東京都 / 研究員 )
「保険と金融」の相続総合研究所 
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最近、若年層からの老後資金準備のご相談のご依頼が増えています【その3】

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生命保険 生命保険 2016-03-30 23:02

※ 本文は、保険や金融商品の具体的な活用を述べており、保険や金融商品の勧誘や販売を意図したものではありません。

今日は、個人年金保険のメリットについて考えてみましょう。
「保険料払込み時」と「年金受取時」の2つの場面に分けます。

☆ 保険料払込み時
・ 個人年金保険料控除があります。一般の生命保険料控除や介護医療保険料控除とは別枠です。
  個人年金保険料の対象になる商品は個人年金保険だけです。
  ただし、要件を満たした契約のみ対象です。
・ 死亡した場合、少なくとも払い込んだ保険料分が死亡保険金として、遺族に返還されます。
・ クレジットカードを利用することができます。
・ (保険会社や時期によっては)契約者配当金を受け取ることができます。

☆ 年金受取時
・ 毎年、決まった金額の年金を、決まった期間、受け取ることができます。
・ 死亡しても、残りの期間分の年金原資を遺族が受け取ることができます。
  (ただし、保証期間付き終身年金の保証期間および確定年金のみ)。
・ (保険会社や時期によっては)契約者配当金を受け取ることができます。

個人年金保険のメリットを列挙してみました。
もちろん、デメリットもあります…次回、述べることにします。

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