契約転換特則について

減額希望さん

はじめまして。同じ大阪在住のFP大村貴信と申します。

今回の件について、
どこの保険会社の保険かわかりませんが、推測するところで簡単に説明いたします。

まず、契約転換のイメージですが、よく車の下取りと似ているように説明される方がいらっしゃいます。それがいいか悪いかは別としまして・・・・

転換前の保険の解約返戻金をもとに転換後の契約した保険を前払いするようなイメージなので上記のような説明がなされるケースがあります。

そしてそれが、保険の一部に前払いをするようなイメージです。たとえば、転換前の保険の解約返戻金が５０万円とします。転換後の１０年定期保険の保険料が仮に１００万円（１０年間の総保険料）としますと、転換部分の定期保険に前払いで５０万円入れるので残りの保険料が５０万円で済むということです。

今回のケースの場合上記例で説明すると定期保険の保障額が１０００万円としますと、５００万円に減額するので先に当てた転換部分の保障が１０００万円のうちの５００万円に相当するので、転換相当部分も２５０万円に均等に減額する仕組みになってます。

そのかわり、先に転換時に前払いした転換相当額の半分が解約返戻金として戻ってきます。

簡単な説明にしたつもりですが、ご理解いただけましたでしょうか？

わからない場合は、近いこともありますのでお気軽にご相談ください。

減額希望様
はじめまして、ファイナンシャル・プランナーの釜口です。
この度はご質問いただきありがとうございます。

さて今回の契約転換についてですが、
詳細は保険証券を拝見して診断しなければ、正確な判断はしかねますが、
どうも生活保障特約すべてが転換で成り立っているようです。

今回の場合、生活保障特約を半額にすることによって、７５万円の転換価格に該当する前契約解約返戻金相当額の未経過分が解約返戻金として戻ってきます。

いつ契約転換されたかが不確かですので、断定はできませんが、ここ５年〜６年前以内の契約の保険で、もし減額希望様の健康状態が良好なのであれば、既契約は解約されることをおすすめします。
転換は保険会社の最大悪です。

一度保険証券を拝見させていただければ、正確に判断させて頂きます。

ご不明な点がありましたら、ご連絡下さい。
http://www.bys-planning.com/
090-5903-2863

よろしくお願いいたします。