借り換えの件

renataさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『金利見直し後の返済額がかなり増えることが装うされるため、これから先、できるだけ返済額を少なくするにはどうすればいいのかアドバイスをよろしくお願いいたします。』につきまして、住宅ローンを借り換えることになりメリットがでるための要件として、
・返済期間が10年以上残っていること。
・借入残高が1,000万円以上残っていること。
・現在のローン金利と借り換えを行った場合のローン金利との差が1.0%以上あること。
などとなります。

よって、住宅ローンの借り換えを行って十分にメリットは望めるものと考えます。

尚、借り換えを行うに当たり、自分の分はそのままで、弟さんの分だけ借り換えを行うということは抵当権の順位の関係もあり、難しいと思われます。

弟さんの分だけ借り換えを行った場合、抵当順位が2番目になってしまいますので、融資先の金融機関としては承諾はしてもらえないと思われます。

よって、借り換えを行うのでしたらふたりぶんを一括で借り換えをすることになりますが、renataさんの持ち分の取り扱いが問題になってしまう可能性があります。

弟さんに名義を変更した場合には、贈与税の課税対象になってしまうかも知れません。

借り換えを希望する金融機関を決定してから、金融機関の担当者と具体的な相談をしていただくことになると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄