個人型401K

後藤さん、今日は。CFPの小林治行です。

後藤さんのお年を見ると、34歳とのこと。その若い年齢の方が退職金の質問とはもう少し情報が必要ですが、仮定を含めて私見をお伝えさせて頂きます。


退職金を論じる前に先ずご自分が90歳まで安心して生活できるかどうかを見てみましょう。
そのためにはキャッシュフロー分析をしなければなりませんが、34歳の方がこれから何をしたいのか、その費用は如何ほどか、収入は幾らかを年度毎に落とし込んで行き、年毎の貯蓄残高を注目していく手法です。

貯蓄が途中で枯渇する場合は、資産運用に保守的に対応します。つまり、投機性のものではなく、運用の利率は低くとも老後の資金として元本確保型中心に運用していきます。

損金で長期のご希望ですので、確定拠出型年金・個人型(401K)を検討したら如何でしょうか?

確定拠出型年金・個人型(401K)の特徴
個人型は上限毎月68,000円(年81.6万円)までを60歳になるまで積みたて、60歳になったら年金として受取っていく制度です。
掛け金は年1回は修正は出来ますが、60歳まで途中解約は出来ません。
60歳以降の生活費を確保する事を目的としているからですね。
積みたて金の資産運用はご自分で選択して決めます。

メリットとしては次の通りです。
1.節税効果
1)掛け金が控除できます。
仮に年収550万円で、毎月6万円を支払っている人は毎年14.4万円の節税効果があります。
2)資金運用による運用益は非課税です。

2.掛け金は自分で決める
月額68,000円の中で決めます。
年1回修正も可能。

3.60歳まで途中解約は出来ない。
老後資金の確保を目的としているため。

以上です。

小林のホームページ:
[[http://kobayashi-am.jp/]]