キャッシュフロー表作成の必要性

ゆうさんパパ　様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

きっちりとしたライフプランを立てておられるますね。素晴らしいですね。
頭が下がります。

しかしある程度の年齢までの資金収支のキャッシュフロー表を作成されれば分かると思いますが、お子さん2人の教育費や住宅ローンを考えていけば、教育費がかさむ時期には資金ショートが発生する可能性が高いです。
特にご計画されている住宅ローンや教育費を考えれば、現状のような貯蓄はできなく可能性が高いのではないでしょうか。
学資保険をご計画の前に資金収支のキャッシュフロー表を作成された方が良いでしょう。

資金収支のキャッシュフローを良くする方法としては2つあります。
1.生命保険の見直し⇒保険証券を拝見していませんので、正確な判断はできませんが見直しできる可能性は高いですね。
2.資産分散したポートフォリオによる資産運用⇒年利回り6%程度は充分可能です。ゆうさんパパはまだ若いですので、早めにリスクj性資産に資金を振り向ける経験をされた方が良いでしょう。

ちなみに学資保険はおすすめできません!
学資保険は固定利率商品ですからインフレを考慮すれば、元本以上の満期保険金が確保できる商品だったとしても、インフレになって貨幣価値が下がれば、利益は吹っ飛びます。
また保険会社の破綻時には、貯蓄性商品の方が削減率が高くなります。

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/