一般的な住宅ローンの審査について

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

一般的に住宅ローンの審査は、
物件の担保評価と個人の評価に分かれます。

個人の評価については、
個人信用情報(個信)と属性(勤務先、勤続年数、年収、自己資金等)
で総合的に判断します。
判断の際に、年収から返済比率をかけて、支払能力を確認します。

ポイントの一つは、個信の状況です。
個信において、遅延がたびたび記録されていると
金融機関はその審査を厳しくします。
一般的には、1、2ヶ月遅れた程度で、
個信に記録をのせることはあまり行いません。
ただ、支払遅延が頻繁にあったりすると、
都度、個信の記録に載せるケースもあります。

もう一つは、支払能力の部分です。
クレジットカードでも、一回払い等の金利が
かからない支払方法では、支払能力に影響を与えませんが、
リボ払いは、住宅ローンの支払能力を算出する際に
その分を支払能力から差し引かれてしまうので注意が必要です。

とりあえず、住宅ローンに通るのかどうかを確認したい場合は、
適当な物件を見つけて、不動産業者を経由して
銀行の事前審査を出してみると良いと思います(もちろん無料です)。
ポイントとしては、一つの銀行にだけ事前審査を出してみて
様子を見てください。

そこで、審査がOKであれば、おそらく他の銀行でも
審査が通りますし、ダメだった場合は、
その原因をなるべく銀行の担当者から聞きだしてください。

審査が通らない原因は、主に2つで、
　1.個信に問題がある
　2.返済比率に問題がある(支払能力に問題あり)
です。

仮に原因が1.だった場合は、
現状では、住宅ローンを使用するのは難しいと思います。
ただ、原因が2.だった場合は、借入金額を減らす、
リボ払いを完済するといった方法で対応ができます。

銀行の事前審査で、一度確認することをお薦め致します。

少しでもお役に立てれば幸いです。