変動から固定への切り替えタイミング

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

よくFPの本などで、
「変動金利で金利が上昇し始めたら長期で固定をするように」
とのアドバイスを見かけます。

「satolion」さんのご質問は、
変動金利をいつ固定金利に切り替えるのが良いかとのことですが、
ポイントは、変動金利と固定金利の金利差です。

例えば、今回の10年固定と変動金利で、金利差は、1.525%もあります。
一回あたりの金利変動は、0.25%以内で変動することが多いので、
その金利差を逆転するには、およそ7回の金利上昇が必要となります。

自分が思うには、ここ数年のタイミングで、連続7回も上がり続ける
ことはなく、結果としてそのまま変動金利の方が得であると
考えております。

また、現実的には、固定金利の金利は、変動金利よりも先行して動くので、
金利上昇局面において、変動金利を固定金利に切り替えると、
高い金利で固定することになります。
そのまま金利の下降局面に入った場合、切り替えができないため、
結果としてそのまま変動金利で借りたよりも損をしてしまう可能性が
高いと考えています。

よほど、特殊なことが起こらない限り、変動金利のままの方が
良いと考えています。

ただし、今後の金利上昇リスクをどうしても避けたいということであれば、
まさに今、その切り替えを行うのが良いと思います。
現在は歴史的な超低金利です。

「satolion」さんは、▲1.3%とかなり有利な金利優遇を受けています。
その金利優遇を活用して、金利の切り替えを検討するよりは、
なるべく早く繰上げ返済で返済するほうが、有利だと思います。

金利に関しては、いろいろな意見がありますので、
一つの意見として参考にして頂ければと思います。