毎月積み立ての効果と資産配分によるリターンの変化

しらねーよ 様

初めまして、オフィス　マイ　エフ・ピーの吉野充巨です。

条件が厳しいとのお言葉ですが、
しらねーよ様が今後25年間毎月積み立てを行い、その後5年間運用を継続した場合の、金額は下記の通りです。(税金は計算していません)
毎月5万円を積み立てて年1%で複利運用すると、25年後には約1703万円になります。このお金を年1%で5年間、複利運用した場合の金額は、約1,902万円になります。

同様に2%の複利運用では、25年後は約1,944万円で、その5年後は約2,146万円になります。
同じく3%の複利運用では、25年後に約2,230万円になり、その5年後は約2,585万円です。
同じく4%の複利運用では、25年後に約2,570万円で、その5年後には3,127万円になります。

☆これらの期待リターンを得るには、

様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は当該資産配分によって決まると報告されていますので、私は日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式、4資産クラスへの分散投資をお勧めします。

☆例えば、4資産に均等に配分した場合で、期待リターンは4.3%、標準偏差(リスク)は8.7%で、年間の運用の68%は-4.4%〜+13.0%の範囲にはいり、95%の場合(20年に1回程度)には-13.1%〜21.7%の範囲とされています。
リスクを抑えるには日本債券の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

☆1%程度の複利運用は、キャンペーン金利の定期預金と日本債券に50%ずつ配分すればよく、定期預金を加えた5資産に均等配分すると3.5%の期待リターンが得られます。