積立ての基本的なポイント

ラル・あーちゃん　様、はじめまして。
ファイナンシャル・プランナーの横田と申します。

まずは、ご結婚おめでとうございます。
ご家庭で、お仕事で、そして、それ以外のお付合いでもお忙しい時期をお過ごしのことと思います。

ご質問の積立てについて、考えるポイントとして、
(1)目的　(2)金額　(3)方法　(4)商品　の4つが挙げられます。

**目的
まだ漠然としているかと思います。大まかなライフプランを立ててみましょう。

**金額
「毎月10万円を積立預金したい｣とありますが、中身を分解してみます。
まず何があってもこの額は積立てるという｢核｣になる金額を決めます。この額は無理に大きくすることはないと思います。
次に、「余裕ができたら別に積立てる｣部分。この部分にも目安になる金額を設け年間で平均するとこの額を積立てるというふうにしたらいいと思います。

**方法
上記の｢核｣の部分は強制的積み立てがいいですね。
たとえば給与天引きや口座からの自動引落しなど。
｢余裕ができたら｣の部分は定額でない仕組みがいいです。

**商品
まずは、値動きがない商品ですね。例えば強制積立ての代表格、財形です。
他に会社で企業年金や確定拠出年金があればそれを利用しましょう。
これらは税制面の優遇もあります。
ただし、これらの多くは引出しの制限がありますので、老後資金形成など、目的も絞ったものに対応させましょう。


*積立ての効果
毎月1万円を年1%で20年間積立てたとすると、約260万円(税引き後)貯まります。


ちなみに、結婚後半年くらいは臨時出費が多いため、今は厳格な目標は決めず、あと3、4ヶ月たってから決めること。DINKSのうちにできるだけ貯めること。の2点をお勧めします。
ともかく今は｢まず始める｣ことに重点を置きましょう。

以上、積立てのごく基本的な部分をご説明いたしました。いかがでしょうか。
これからのお二人の生活が充実したものであることをお祈り申し上げます。