対象:保険設計・保険見直し
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大関 浩伸
保険アドバイザー
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回答申し上げます
ひーさん、はじめまして。フォートラストの大関と申します。
ひーさんのおっしゃるように、どの保険会社がいいか、ネットで調べてもよくわからない
という方が多いと思います。
大事なことは、保険商品や保険会社を選定する前に、ニーズと優先順位を確立することです。
例えば、ご家族から見て、ひーさんに潜む、経済的に困る用途としては
A:毎月の生活資金、B:お子様の教育資金、C:住宅資金
D:長期療養資金、E:死後の整理資金、F:老後の生活資金
が挙げられます。
上段は、「If」リスクで大型保障、下段は「When」リスクで、大型保障の必要性はありません。
住宅事情のの記載がございませんでしたので、Cはわかりませんが、ご家族構成からして、
A、B、D、Eの優先順位だとしますと、次のようなプランニングが可能ですので、参考に
してみて下さい。
A+B:毎月20保障を25年間(遺族厚生年金の上乗せ=6,000万円保障)・・・(1)
D+E:生前給付型終身保障(介護年金や個人年金への移行が可能である機能付)を500万円・・(2)
がん入院の終身保障を日額10,000円、がん診断給付金100万円・・(3)
学資積立を毎月20,000円で15年以降確定返戻率:110%のもの
これで、月々の掛金:約41,400円(学資積立を除けば、約21,400円)です。
ちなみに、内訳は(1):約6,300円、(2):約10,500円、(3):約4,600円で、
全て65歳には完済となります。
細かなヒアリングをしていないので、ベストプランであるとは言えませんが、大枠での
参考値としてお役立て下さい。
ご不明な点がございましたら、個別にお問い合わせ下さい。[ohzeki@fourtrust.co.jp
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
現在、生命保険、がん保険、学資保険の
新規加入を検討しています。
本人34歳(会社員)、妻36歳(無職)、子0歳(昨年11月生)
という家族構成で、
現在、会社のグループ保険にしか入っていないた… [続きを読む]
ひーさん (大阪府/34歳/男性)
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