共同担保物件の売却

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

さて、ご質問の件ですが、状況的にはあまり芳しくない感があり、心情お察しいたします。

戸建をＪＡの方で借りて購入した際に、なぜマンションにも担保を付けたのか？
その経緯は知りたいところですが、ＪＡはいわゆる共同担保という形でお持ちの不動産双方に担保を設定した形かと思われます。

こうした場合、ＪＡが融資した際に戸建ての担保評価不足があった可能性が高そうですし、年収に対する返済比率なども審査上、ギリギリの可能性があったかもしれません。

そのため、いずれかの不動産を売却したいとなると、残債に対しての担保評価不足が生じてしまうので、自己資金で補てんしていかないと完済できないというケースになってしまいます。

打開策としては、ＪＡの残債分のローンを別な金融機関で組み換えするか、自己資金で担保不足を補てんできないのであれば、やや金利が高めの不動産担保ローンなどの利用を検討してはと思います。

また、仲介している不動産業者も登記事項証明（謄本）を見れば、共同担保になっていることがわかるはずです。
それが把握できれば、まずはＪＡに担保抹消が可能かを確認すべきです。

この点は、業者の確認不足という落ち度があり否めないですね。

このような貸付の仕方は、ある意味、仕方ない部分もありますが、金融機関が有利になるお金の貸し方になっています。
特に、所有不動産双方の担保差し入れが貸付の条件になると、いずれかの不動産を売る際には担保不足が起きてしまい、売るに売れないなど難しい状況になってしまいます。

ただ、こうしたリスクは金融機関は説明はしませんので、ある意味ズルイというわけです。

もし、戸建ての購入の際に、マンションの方は担保に入れない旨を言っていれば、こうした結果は防げたでしょうけど、その点は実務を熟知しているローンの専門家か、行員でないとわかりません。

いずれにしても、業者とは相談しておく必要もありますし、他の金融機関などにも相談してはと思います。

尚、当方でも金融機関の対処法など、個別のご相談や詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

以上、ご参考になれば幸いです。


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