各年金とご自身の資産運用の整合

将来の年金に不安が広がっています。日本の年金が破綻することは無いと考えていますが、年金の給付額の削減は可能性が高いと思われます。

というよりも、年金の給付額の削減は明日にでも実行しないと、将来の削減額は大きなものになると予想されます。既に現役世代の負担は税金・社会保険料の負担分も考慮すると過重です。

先日ご紹介した高齢無職夫婦世帯の例(総務省家計調査H22年)で述べますと
毎月の収入が223,757円(内208,080円が年金等)で不足分が42,191円で必要な金額は265,948円した。この年金分が最大で30%削減されたとすると、不足する金額は104,615円になります。65歳以降95歳までの30年間では、37,661,400円に為ります

前回同様私のFP PoPSで試算すると運用期間30年、毎月104,615円取り崩し、95歳の時に資産が0円になる、65歳時の貯蓄金額はどれだけなのかを求めます。
運用利回りが
2.0%のケースでは、約2840万円
3.0%のケースでは、約2,490万円
4,0%のケースでは、約2200万円
に為ります。
GPIFの名目利回りは3.2%と記載されていましたが、私のソフトで基本ポートフォリオの比率を入力すると、リターンは2.4%でリスクは4.5%でした

一方企業年金連合会の資産配分を参考に、5資産に分散した時には、リターンは4.2%でリスクは7.8%でした。私のソフトは指数による算出知ですので、コストを上乗せする必要があります。私はお客様に、ノーロードで信託報酬の安いインデックス・ファンドまたはETFをお勧めしていますので、コスト分は1.0%と考えて資産配分を提案しています。

もし、読者の方でアクティブ・ファンドを購入予定の場合には、1.5%～3.0%のコスト分上乗せする必要があり、期待リターンが高くなり、その分リスクも上昇します。

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文責
ファイナンシャル・プランナー:日本FP協会認定CFP(R)
宅地建物取引主任者
ロングステイ財団登録ロングステイアドバイザー
独立系顧問料制ファイナンシャル・アドバイザー　
吉 野　充 巨
独立系顧問料制アドバイザーの紹介
http://profile.ne.jp/w/c-64005/
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