頭金ゼロ・家賃並みの返済・低金利でお買い得？？その２

◆家賃並みの返済？？

よく見かける不動産の広告。

月々の返済は「家賃並みの返済」でいけます！

これってどうなんでしょうか？

「家賃を払い続けるのは、何となくもったえない」

と思い始めるとこうした広告は目に付くもの。

広告をよくみると、

大抵は変動金利で返済期間３５年の返済額。

しかも、優遇金利で１％以下が普通。

例えば、

４０００万円のローンで０．８７５％の金利、３５年の返済期間では

月々１１０，５９９円、年間で約１３３万円程度。

この額をみると、よくありがちな賃貸マンションの家賃と同じ。

ところが、金利が２．５％になると

月々１４２，９９８円、年間で約１７１万円程度。

変動金利が上昇すると、年で４０万円程度支払いが多くなる。

特に、マンションの場合には、こうしたローンの返済にプラスして

管理費等のコストを足して月々支払うことに・・・

こちらも７年目とか１２年目には値上げする場合もあり、

収入にしめる住居費の割合はどんどん増加していく。

これでは、ＦＰの先生方が推奨する繰り上げ返済はできるわけがない。

こうした例からもわかるように、そもそもの借入金額が自分にとって

多いのか適切なのかは見極める必要がある。

先ほどの例からみると、年収６００万以上ないと心配なもの。

これも世帯収入ではなく、夫か妻、いずれかの単独収入が望ましい。

ところが、ローンの審査基準からすれば、

年収５００万程度でも借入ＯＫになる場合もあるから錯覚してしまう。

自分でも買えると・・・

目先の低金利だけを見てローンを組むと、

将来は厳しくなり、

「月々の返済は家賃並み」どころではないことがわかる。

■番外編■

◆賃貸か所有か？？

賃貸の場合には、固定資産税や管理費、修繕積立金などの支払いもない。

また、設備は壊れたりしてもオーナー負担での修理等が多く、

自腹を切るケースは意外と少ない。

こうした点は賃貸のメリット。

それに、適度に更新せず、数年ごとに新しい物件に転居していくと、

その時代の最新の設備が利用できる。

例えば、太陽光発電のついた賃貸もあり、売電して電気代の節約もできる。

家賃は相場より少々高めだが、電気代との相殺と考えれば納得できる。

しかも、万一、電気供給が止まった場合、太陽光発電の自立運転もできる。

こんな設備は４，５年前にはなかった。

ただ、いつまでも賃貸というわけにもいかない事情もある。

高齢になり年金生活になれば、そうそうに高額の家賃も払えない心配がある。

そう考えると、ある時期が来た時点でいわゆる「終の棲家」は必要だろう。

これは永遠のテーマでもあるが、自分の価値観に合わせて決める必要がある。

★マンションは賃貸？所有？

次回は、

低金利でお買い得？？

について。