晩婚カップルの住宅購入術【その２】

■晩婚化と住宅ローン

住宅購入には住宅ローンが必要不可欠。

この住宅ローン。

ローンの返済期間は昔、２５年程度が最長だった。

それが、いつの間にか３０年、３５年と徐々に長期化。

最近では５０年なんていう返済期間さえ設定可能だ。

さて、この住宅ローン、いったい何歳で完済すべきなのだろうか？

よく言われるのは、定年時に完済できれば理想的といわれる。

しかしながら、定年も今や６５歳という時代。

この６５歳までに完済のためには、３５年返済の場合、３０歳で借り始める必要がある。

ところが、３０歳での住宅購入は今の晩婚化では難しい状況だ。

３５歳で結婚したとし、その年で住宅購入しローンを借りても３５年返済では７０歳で完済。

住宅ローンの返済は返済期間が長くなればなるほど返済額が少なくて済む。

つまり、高額のローンでも返済可能となり、物件価格が高くても購入可能になる。

そんなことを踏まえて、晩婚カップルが高額の住宅ローンを組むには注意が必要だ。

例えば、夫が４０歳で妻が３７歳、子どもさんは３歳ぐらいと想定。

購入したいマンションは総額5,700万円、ローンは4,500万円としよう。

40歳で4,500万円のローンは35年返済で金利１．８％固定で月144,450円。

年間で173万円程度だ。

世帯年収で５００万円以上あれば、審査上は借入可能な金額。

世帯の収入にもよるが、この返済額は大きい。

これに管理費や修繕積立金、固定資産税が加算される。

となれば、月に３万から５万円はローンに加算され、２０万円近く毎月支払う。

さて、25年後、つまり65歳定年時のローン残債額はいくらぐらいなのだろうか？

購入時にはローン返済の不安が増してしまうので、そんなことは誰も教えてくれない。

マンションデべは、例えば専属ＦＰを使いマンション購入を後押しする。

ローンを組んでも安心してもらえるように、ライフプラン作成など、さまざまな説得材料を用意する。

作成したライフプランのように人生がうまくいけばいいのだが・・・

つづく…

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