残債のある土地に住宅を建てる場合のローンの組み方

マネー住宅資金・住宅ローン 2010/02/05 21:22

土地を先行取得した際、主人の会社の社内融資で５００万のローンを昨年５月に５年で組みました。月々の返済が９万円、ボーナス払いは無し、現在の残債がおよそ４００万円です。預金が残り３００万程なので土地の残債を完済することは難しい状況です。
主人（３５歳）の年収は９００万。子供はおらず、私（妻）と二人で生活しています。
近日中に工務店との話がまとまりつつあり、建物分の融資の検討を始めたところです。
建物はおよそ３５００万円。工務店の話ではフラット３５Sに対応した建物とのことなので金利の優遇も考え、フラット３５で土地の残債もまとめた形で融資を受けられたらと思っていますが可能なのでしょうか？
まとめた形が難しいのであれば、フラット３５を扱っている金融機関で土地の分だけ住宅ローンを組み、建物に関してはフラット３５を組むという形は可能なのでしょうか？
土地取得時に預金を引き出したため、手持ちが少なく、つなぎ融資も受けられたらとも思っております。
よろしくお願いします。

sweet_ichigoさん（岐阜県 / 女性 / 29歳）

回答：2件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

住宅ローンの件

2010/02/06 15:18 詳細リンク

sweet_jchigoさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『まとめたかたちが難しいのであれば、フラット35を扱っている金融機関で土地だけ住宅ローンを組み、建物に関してはフラット35を組むというかたちは可能なのでしょうか?』につきまして、まず、現在土地の融資を行っている金融機関につきましては、建物が完成した後から別の金融金の住宅ローン融資を受けてしまった場合、建物には借地権が発生してしまうことになりますので、土地の担保価値の関係からも土地に融資している金融機関と建物に融資する金融機関を別々にしてしまうことは難しいと思われます。

よって、現在、利用している金融機関で土地の融資に引き続き建物の融資につきましても、フラット35なり一般の住宅ローンで融資を行ってもらう方法が一般的だと考えます・

尚、土地の融資分も含めて他の金融機関で借り換えという方法もありますが、改めて諸費用もかかってしまうことになりますので、ご主人様ともよく話し合い、十分に検討したうえで、結論を出すようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン渡辺行雄

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山中三佐夫
ファイナンシャルプランナー

「つなぎ融資」を希望されるのであれば!

2010/02/06 08:45 詳細リンク

sweet_ichigo様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、sweet_ichigo様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.ご主人さまの年収を基に、借入可能額のつきましては、

年収900万円、期間35年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)、既存の残債400万円(毎月9万円返済)

・毎月の返済可能額 172,500円以内
・年間の返済か能額2,070,000円以内
・借入限度額 3,890万円以内

2.既存(社内融資)を残しても、ご計画の建物見積額3,500万円は借入可能と考えます。

3.その際、フラット35として借入する場合、
建築の進捗に併せた「つなぎ融資」を希望されるのであれば、当初から東海労働金庫での相談をお勧めいたします。

4.なぜなら、フラット35を取扱う他の銀行等殆どがつなぎ融資をしない為です。

以上