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子供の教育資金

マネー 教育資金・教育ローン 2009/05/05 23:00

子供の教育資金について検討しています
学資保険を検討していましたが、低払い戻し金型定期保険を紹介されました
15年払込
子供は0歳なので大学進学時(18歳)での返戻率が115%だそうです
学資保険についてはまだ詳細を聞いていないのですが、保険で運用するのがいいのでしょうか
投資信託も最近の状況からどこまで期待できるか不安なので・・・

ねこここさんさん ( 北海道 / 男性 / 37歳 )

回答:4件

釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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貯蓄性が高い保険につきまして

2009/05/05 23:40 詳細リンク

ねこここ 様

ファイナンシャル・プランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。

学資資金を貯蓄されるという目的に対して、円建ての保険で確保されるのであれば、
アクサ生命の低払い戻し金型定期保険の10年払いが一番返戻率が高くなります。

ですが、保険代理店や保険ショップでは紹介してくれません。
なぜだか分かりますか?
たぶん、ねこここ様でしたら、もうお分かりですね。

ただ保険で貯蓄することによる最大のデメリットは、保険会社の破綻です。
責任準備金が積みあがる(低払い戻し金型定期保険もそうです)保険の場合、破綻した時の減額率は非常に高くなります。元本割れは覚悟しなければいけません。
ということは、貯蓄率が高い保険をセレクトする時は、保険会社の安全性をよ〜く見極めなければいけません。

個人的には貯蓄性が高い保険に入るくらいなら、インデックスファンドで分散投資の方が良いと考えます。

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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教育費の準備の考え方

2009/05/06 10:49 詳細リンク

ねこここさんさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

子どもさんの教育費の準備、限られた家計の中で上手にやりくりして出すものですから、少しでも効率を求めたい気持ちも良くわかります。

ご質問にある保険ですが、定期保険とある以上、本来の目的は死亡保障にあるように思われます。ただ、満期が長いからでしょうか、子どもさんの教育費の準備にあった貯蓄性もあるようですね。安全確実に教育資金を準備したい、死亡保障もある程度確保しておきたいということであれば、この選択肢は検討されてよいしょう。

ご相談の内容からすると、投資信託という選択肢も検討されているようですね。
教育費はじっくり時間をかけて準備をするものですので、投資信託の積立を今のような経済状態の悪い時期からはじめておくのも悪くないでしょう。

加えてお話しますと、住宅ローンを返済中であれば繰上返済(返済額軽減型)によって資産運用と同じ効果が得られることがあります。

お気持ちに合ったもので、教育費をご準備されてはいかがでしょうか。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
(山口県 / ファイナンシャルプランナー)
上津原マネークリニック お客様相談室長
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堀池 泰 専門家

堀池 泰
保険アドバイザー

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貯める・備える・増やす

2009/05/06 16:19 詳細リンク

ねこここさん、こんにちは。
元生命保険会社勤務の、Adual(アデュアル)堀池と申します。

おカネのことを考える場合、「貯める・備える・増やす」に分けて考える必要があります。

貯める:銀行等で貯金。利回り低。
備える:保険会社等で保険加入。利回り中。
増やす:証券会社等で投信等を購入。利回りは相対的に高。

文部科学省の「子ども学習費調査」によると、すべて国公立に進学しても一人当たりの平均教育費は788万円です。
この金額を全て保険で備えると月々3万円以上の積み立てが必要です。
また予算を月1万円とし、投資のみで考えると年平均利回りで12.5%必要です。

この場合、仮に「予算3万円・積立期間18年」とし、2つに分けるとかなり楽になります。

■保険で月々1.5万円積立
18年後の学資金約372万円・・・(1)
※貯蓄率は仮で115%を利用

■月々1.5万円で運用商品に積立
年平均利回り3.0%で、積立元本324万円に対し複利運用積立金434万円・・・(2)



(1)+(2)=806万円


尚、運用は長期投資前提であり、運用期間中にマイナス運用の年も当然出てきます。
ただ長い目で見れば基本的に増加してゆきます。

1970年の日経平均終値は1,987円でした。
その後バブル崩壊、100年に一度の金融危機がありましたが、日経平均が8,000円でもまだ4倍以上です。

回答専門家

堀池 泰
堀池 泰
(神奈川県 / 保険アドバイザー)
Adual株式会社 代表取締役
0120-987-307
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大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

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回答申し上げます

2009/05/07 08:16 詳細リンク

ねこここさん、こんにちは。フォートラストの大関です。

学資積立についての保険商品について、確かに
15年後もしくは18年後で、確定返戻率110%以上のものがあります。

運用(利殖)面からすれば、この程度では低いとお感じになるのでしたら
少々のリスクを承知で投信などにチャレンジすべきでしょう。

しかし、普通預金程度の低金利でも貯金できていればいいというのでしたら
15年間は崩さないという前提で、上記の保険積立でもいいでしょう。

下記のコラムをご参照下さい。
↓↓↓

(学資保険)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22615

質問者

ねこここさんさん

ありがとうございます

2009/05/06 11:30 固定リンク

ありがとうございます
投資信託の積立(日本株)を現在やっています
インデックスファンドに切り替えようかと思っていますが、現在保有分の評価はマイナスです
損切りの勇気がなく積立継続中です
今回検討している保険のように長期で戻り率が高いものより、
10年、20年先の金利を考えて定期で短期運用して金利回復を狙ったほうがいいのでしょうか

これから先、景気がよくなれば変わるのでしょうね
いろいろな選択肢がある中で自分で上手に決められるか、現在模索中です

子供ができるまでは自分の老後を考えていましたが
今は子供の将来のほうが気になりますね

不思議なものです

ねこここさんさん (北海道/37歳/男性)

質問者

ねこここさんさん

投資信託について

2009/05/06 11:34 固定リンク

投資信託ですが2年くらい前から日本株の投資信託積立をやっています
評価損が出てやめるにやめられず、現在も積立継続中です
インデックスに変えて、今までの分を売却すべきか悩んでいました

子供の教育、生活のための資金と考えると10年か20年先になります
現段階で保険で高い返戻率であっても、金利があがれば短期で定期を継続したほうがいいのかなと迷っています

学資保険のメリット、デメリットもあわせて教えてください

ねこここさんさん (北海道/37歳/男性)

質問者

ねこここさんさん

長期・目的別ですね

2009/05/06 21:53 固定リンク

なるほど
30年前に比べて4倍
物価変動も考えると10年、20年先
貯蓄・保険だけというのも危険なのですね
分散してバランスよくが一番なのですね

とりあえずこれからの人生で子供の成長にあわせた資金運用を考えたいと思います

中学進学(10年後)、高校進学(15年後)、大学進学(18年後)、結婚(25年後くらい)にターゲットを定めて運用を考えればいいのでしょうか

ねこここさんさん (北海道/37歳/男性)

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