家計診断。この経済状況で家は購入できる？

マネー住宅資金・住宅ローン 2009/04/24 13:07

夫婦共働きで、子どもは二人、ただ今私の実家で同居しております。
もともと二世帯の家ではないので、最近狭くなってきたこともあり、そろそろ家を建てたいと思っています。私たちの収入と現在の資金状況で、いくらくらいの家を建てることができるのか、建てたらいいのか、見当もつきません。家計診断して、幾らくらいの家を買えば無理がないのか、ご意見をお聞かせください。

夫29歳会社員手取り毎月２２万ボーナス年２０万
妻28歳会社員手取り毎月１５万ボーナス年５０万
長女 3歳年少
次女 10ヶ月

《毎月の支出》
食費６万(←親へ、光熱費も含む）
保険月８千円
携帯電話代８千円
保育料２５０００円
駐車場代４０００円
タバコ代２００００円
ガソリン/ETC １３０００円

自動車保険年７５０００円

毎月貯金を１０万位してます。

こんな経済状況で家を建てるのは無謀でしょうか？今の実家の近くに土地から探し、注文住宅を建てたいという希望はありますが･･･身の丈にあった家をと思っております。
両親からの援助はまったく見込めず、すべて自分たちでと思っています。皆様のご意見をお聞かせください。頭金は今３００万くらいです。

なっつんさん（愛知県 / 女性 / 28歳）

回答：2件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

住宅購入の件

2009/04/24 15:37 詳細リンク

なっつんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『私たちの年収と現在の資産状況で、幾らくらいの家を建てることができるのか、立てられるのか見当もつきません。』につきまして、住宅ローンを組んだ後から家計に負担を掛けることなく無理なく返済していくためにも、手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合としては、28%ほどを目安に住宅ローンを組んでいただくとよろしいと考えます。

よって、ご主人様の手取り月収金額22万円とした場合は、毎月の返済額としては6万円ほどとなります。
なっつんさんの収入も合わせた手取り月収金額37万円とした場合、毎月の返済額としては10万円ほどとなります。

例えば、住宅ローン金利3.0%・35年返済とした場合、頭金300万円も考慮するとご主人様だけの収入で購入できる物件の価格は1,900万円ほどとなります。

また、なっつんさんの収入も合わせた場合に購入できる物件の価格としては、2,900万円が目安となります。

現在はご両親とも同居しているため、住宅ローンの感覚がつかみ辛いと思われますが、現在の毎月の貯蓄金額から6万円あるいは10万円が住宅ローンとして、毎月かかるようになるとお考えいただくとわかりやすいと思います。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン渡辺行雄

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吉野充巨
ファイナンシャルプランナー

物件価格の見込みとコラムの紹介

2009/04/24 13:45 詳細リンク

なっつん様

初めまして、オフィスマイエフ・ピーの吉野充巨です

住宅ローンを利用した住宅の購入は、長期間の安定した返済が可能かが重要と考えます。それを図る指標として収入に対する返済負担率があり、私は家計に負担の無いレベルとして20%未満、高くても25%以下をお勧めしています。

その観点から試算しますと、お二人の収入を合わせた金額514万円ですから、月々8.6万円から10.7万円程度の返済金額になります。
偶々ですが、現在の貯蓄額相当額が住宅ローン返済額にあたります。

このほかに戸建住宅購入の場合には、当初の費用のほかに、固定資産税、外壁の塗り替えなどのメンテナンス費用、将来のバリアフリー等のリフォーム費用も掛かります。

返済額を元にして借入可能な金額を求めます。
60歳までに完済を予定し、元利均等払い、30年返済、固定金利3.2%(フラット35の4月適用金利最頻値)で試算しますと1,988万円〜2,474万円になります。

従いまして、頭金は内数として2000万円〜2500万円の住宅をお考えになられれば無理の無い家計と推察いたします。

なお、上記はお二人の収入が継続するものとして試算しています。

宜しければ下記のコラムもご一読ください。

無理の無い住宅ローン返済の要件
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/50225

賃貸の良さと住宅ローン
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058