マンション購入。審査前にローンが通るか不安。

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

サラリーマンと自営業の兼業に関してですが、
ポイントは、メイン収入がどちらかということになります。

今回のケースでは、
自営業の所得(事業所得)がほとんどないのであれば、
サラリーマンでの給与所得がメインとなり、
金融機関における取り扱いとしては、給与所得者として
審査されることになります。

仮に、自営業として事業所得の方が大きいと、
自営業者として審査されるため審査基準が
給与所得者としてよりも厳しくなります。

給与所得者としての審査であれば、
通常は、借入希望金額が、
返済比率に収まっているのであれば、
問題なく借入ができると思います。

実務的なポイントとしては、
役所(官)が発行する収入資料(課税証明書もしくは住民税決定通知書)と
民間(民)が発行する収入資料(源泉徴収票もしくは確定申告書)の
収入があっていることが重要です。
金融機関は、民と官の収入資料をつき合わせて収入の確認を行います。
(本当に給与をもらっているか、もしくは未申告の所得(脱税)はないか等)

仮に、課税証明書(もしくは住民税決定通知書)と
源泉徴収票の数値があっているのであれば、
住宅ローンの申込みの際に自営業のことを言う必要はありませんが、
事業所得を含めた確定申告書と課税証明書の数値があっているのであれば、
自営業のことを申告する必要があります。
(青色申告なので確定申告書と課税証明書が一致しているはずです。)

サラリーマンが自営業を営んでいるとことは、
決してプラスにはなりませんが、
今回のような事情で、合理性のあるものであれば
住宅ローン担当者が保証会社に説明をすることで
特に問題がないと思います。

今回のケースにおいて、
自営業の収入が給与収入よりも大幅に少なく、
給与所得者と判断されると思われますので、
自営業のことも含めて審査の申込みをすれば良いと思います。

berry2さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『審査の際、飲食店のことも申告しないといけないでしょうか。』につきまして、住宅ローン審査にあたりましてはあくまでも住宅ローンを申し込んだご主人様の年収や勤務先、さらにカードローンなどの利用状況などが審査の対象となります。

よって、お母さんが営んでいる飲食店につきまして、ご主人様が従業員として給料をもらっおり、確定申告をしているのでしたら、審査の対象になる可能性はありますが、一般的にサラリーマンがアルバイトをすることは特段の理由が無い限り感謝が認めることはありませんので、このようなことまで心配をする必要はありません。

ご安心ください。

また、ローン審査の対象になってないのですから、わざわざローン審査のときに融資先の金融機関に対して、申し出る必要はありません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

berry2様


はじめまして、株式会社クレドの鈴木と申します。
ご質問に回答させて頂きますので宜しくお願いします。

借入金額が不明なので何とも言えませんが
ご勤続年数やその他借入が全額返済出来るのであれば
そう心配する内容では無いと感じました。

自営業はberry2様が営んでいるのであれば
特に申告する必要はありません。

ご主人様が一人で住宅ローンを組む場合
ご家族のことは個人情報の関係で審査対象にはなりません。
こちらも心配することは無いと思います。

審査が通ると良いですね。


この回答が berry2様のお役になれば幸いです。


株式会社クレド 鈴木 宏


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