住宅ローン審査に落ちました - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローン審査に落ちました

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/04/10 15:29

5000万円の物件を購入予定です
今仮審査で2行落ちました。
主人と私の合算で年収は950万あり、頭金1000万ですが
勤務年数が主人が2年弱で
転職の回数が多いのです。
審査でも経歴書を書かされたりしました。
あと数社クレジットカードを持っていて
数年前に仕事で負債をかかえて300万くらい借金をしていましたが返し終わっています。
ハウスメーカーからの依頼でクレジットの解約をしました。
全部ではありませんが。
このとこが多分原因だと思われますが
もう、ローンを組むことは難しいのでしょうか?
とてもへこんでいます。
一生懸命働いて夢のマイホームと思っていましたので・・・
心配でしょうがありません。
まだ望みはあるのでしょうか?

よろしくお願い致します。

koto0815さん ( 東京都 / 女性 / 29歳 )

回答:4件

藤森 哲也 専門家

藤森 哲也
不動産コンサルタント

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住宅ローン審査について

2009/04/10 17:16 詳細リンク

koto0815 さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

ご質問いただいた内容から判断しますと、
金融機関が審査の基準にしている、返済比率(収入に対する返済割合)はクリアしていますし、現在の勤続年数も1年以上ございますので、
おそらく、今回、ローンの審査に通らなかった要因としましては、個人信用の問題だと思われます。

金融機関によって、審査基準が変わってきますので他の金融機関にもお申込みをされてみてください。

また、以下の信用情報機関で調べることができますので、
ご確認されてみてはいかがですか

(株)シー・アイ・シー(CIC)
信販会社、家電、自動車メーカー系クレジット会社、百貨店、量販店などの信用情報

全国銀行個人信用情報センター
金融機関(銀行、信用金庫、信用組合、農協、労金、等)の信用情報

全国信用情報センター連合会(全情連)
消費者金融専業者の信用情報

以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

回答専門家

藤森 哲也
藤森 哲也
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辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの査定について

2009/04/10 17:38 詳細リンク

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

過去に延滞などがあるのでしょうか。もしあるのであり信用情報が載っているのであれば今回は難しいでしょう。ただし、5年から7年で消えますのでずっとローンが組めないということではありません。

審査で経歴書を書かされたのは、おそらく現状で勤続年数が3年ないためステップアップのための転職か見るためなのではないでしょうか。ステップアップのための転職でなければやはり借り入れは難しいです。

フラット35が若干査定が違いますのでどうしても今家がほしいのであれば査定を出してみるといいでしょう。また、他の金融機関にも査定を出してみましょう。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
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真山 英二 専門家

真山 英二
不動産コンサルタント

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個人信用情報を確認してみてください。

2009/04/11 01:20 詳細リンク

今回のケースでは、個人信用情報(個信)上の問題
でローンが通らなかった可能性があります。

日本の住宅ローン審査で、個信の照会をかける期間は、
次の4機関となります。

KSC(03-3214-5020 www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html)
CIC(0120-810-414 www.cic.co.jp)
CCB(0120-440-029 www.ccbinc.co.jp)
テラネット(03-3258-1025 www.teranet-corp.co.jp)

基本的に上の3つは、全ての金融機関が照会をかけます。
テラネットに関しては、照会をかける銀行とかけない銀行があります。

登録されている情報に関しては、本人開示ができますので、
各種登録機関に問合わせをして、現在の登録状況を
確認してみるのが良いと思います。

開示をしたなかで、代位弁済、保証履行、強制回収手続きと
いったものがあれば、俗にいうブラックリストに載っている状態で、
その情報が消えるまで(5年間〜7年間程度)借入は難しいと思います。

延滞等のものであれば、その時期、回数等の程度問題で
各審査機関の判断に委ねられます。

とにかく、一度、上記4機関の登録状況を確認してみてください。

回答専門家

真山 英二
真山 英二
(神奈川県 / 不動産コンサルタント)
株式会社ハッピーハウス 代表取締役
045-391-0300
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの件

2009/04/11 08:39 詳細リンク

koto0815さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『まだ望みはあるのでしょうか?』につきまして、今回住宅ローンの審査にとおらなかったからといって、今後もとおらないという訳ではありませんのでご安心ください。

勤続年数につきましては、フラット35の場合は一年程度でもローン審査は大丈夫ですが、民間の金融機関の場合、最低でも3年間の勤続年数が必要となります。

また、カードローンを利用しての遅延や延滞につきましては、個人の信用情報の履歴として5年程度は残る金融機関が多いようです。

よって、後数年して改めて申し込みをすれば、ローン審査にもとおる可能性は十分にあります。
それまでの期間に頭金を増やしておくようにしてください。
頭金がおおくなればその分借入金額を減らせますので、住宅ローンの審査にも通りやすくなります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

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質問者

koto0815さん

ありがとうございます

2009/04/10 17:22 固定リンク

早速お返事ありがとうございます。

ハウスメーカーに言われてあわてて
解約をしたのですが、
5年くらいは情報が消えないのですよね?
解約証明書を出して解約した事を証明すれば望みはあるのでしょうか?

8枚くらいクレジットがあり、全部完済していますが
生活費(家賃の振込み口座のあるクレジットや光熱費の支払い)のあるクレジットはなるべく面倒なので解約したくないのですが、したほうがいいのでしょうか?

あと、私は今契約社員なのですが、言わなければ判らないと主人が言うの正社員ということで書類などを書いたのですが
バレたりするのでしょうか?

ハウスメーカーの薦めでちがう所も申し込み事になりそうです

よろしくお願い致します。

koto0815さん (東京都/29歳/女性)

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