一般財形について - 家計・ライフプラン - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:家計・ライフプラン

一般財形について

マネー 家計・ライフプラン 2008/11/12 01:52

今現在28歳会社員。世帯あり。子供なし。
これから貯金をしようと思っています。今のところ、ほとんど貯金ができておりません。
そこで、まずは、会社の一般財形を始めようと思っております。
(財形住宅は考えておりません)
金額は、家計を考えると、月々30000円くらいで3年以上を考えております。

会社に確認したところ、以下の2つがあるとのこと。
?一般財形(労働組合):期日指定定期
現状利率0.43%(1年複利)
解約手数料なし
?証券会社(野村・日興):公社債投信
解約手数料10000口につき¥2
信託報酬
その他費用

どちらがよろしいものでしょうか。公社債投信は金利が
上がっていくと不利だと思うのですが・・・
どちらにせよ、低リターンですが、まずは貯金をと思っております。
ご意見いただければと思います。
またこれから貯蓄を始めるにあたって、この方法以外に
何かありましたらご指南いただければと思います。

ギンタさん

回答:6件

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

- good

お金のふやし方について

2008/11/12 09:25 詳細リンク

おはようございます。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

これからしっかりと貯めてください。

お話された二つの商品だと、ギンタさんのお気持ちに合せてよいと思います。
これから貯蓄をするにあたっては、まずは価格変動のないもので、確実にふえるという感覚を味わうことが大事です。公社債投信は投資信託であるがゆえに元本割れのリスクがないとは言いません。

もっと大事なことは、お金の使いみちにあった貯蓄をすることです。お金の使いみちによって有利な金融商品も変わってきます。どんなことにお金を使いたいかも考えてみませんか。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
(山口県 / ファイナンシャルプランナー)
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。

「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

上津原 章が提供する商品・サービス

対面相談

体験相談会

普段から気になっている、お金の課題を解決してみませんか。

その他サービス

ライフプラン作成

~心とお金の豊かな暮らしのための~

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。
吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

確定金利の期日指定定期をお勧めします

2008/11/12 09:32 詳細リンク

ギンタ 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

どちらを選ばれても、3年間での運用益はさほど差が付きません。

例えば野村證券ホームページでは公社債投信の目標分配額は50円程度と表示されています(詳しくは勤務先で採用されている公社債投信の目論見書をご確認ください)。
但し、投資信託では運用は確定でありません

私は3年間というご予定ですので、金利が確定(1年毎の見直しがあります)している、労働組合の期日指定定期をお勧めします。

他の方法としては、毎月積立で投資信託を購入する、3ヶ月に1度国債を購入するなどが考えられますが、給与天引きという確実に毎月積み立てが出来、心理的に引き出しがしづらい等から財形貯蓄をお勧めします。
確実に貯蓄額が積み上がります。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

吉野 充巨が提供する商品・サービス

メール相談

メールで行う資産配分(アセットアロケーション)測定サービス

あなたのリスク許容度に相応しい資産配分(アセットアロケーション)を測ります

対面相談

FP PoPSによる資産配分測定と最適化の提案サービス

あなたのリスク許容度・ニーズに相応しい資産配分(アセットアロケーション)を提案します

岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

- good

「殖やす」より「守る」が優先。

2008/11/12 10:54 詳細リンク

はじめまして、FPの岩川と申します。

資産形成で3年は、意外と難しい運用期間です。
「殖やす」より「守る」が優先される期間だと考えた方が無難です。

同じリスクなら、リターンの高い商品、
同じリターンなら、リスクの低い商品を選択します。

検討中の商品は、あまりリターンに差がないと思います。

つまり、リターンが同等ならば、リスクの低い元本保証商品が
有利と考えられます。

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
(千葉県 / ファイナンシャルプランナー)
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します

お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

一般財形の件

2008/11/12 11:15 詳細リンク

ギンタさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『どちらがよろしいものでしょうか。』につきまして、現在預貯金がほとんどないとのことですから、毎月確実に積み立てていくためにも、一般財形貯蓄がよろしいと考えます。

積み立てをはじめるにあたり、手続きも社内ということもあり比較的簡単に済みますし、適用される金利もこの水準でしたら、よろしいと考えます。

尚、他の積み立て商品としては、ネット銀行の自動積立定期預金なども、多少なりとも金利面では有利となります。

インターネットなどで調べてみてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

ご相談をされたお客様が安心して生活できるマネープランをご提供

マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。

渡辺 行雄が提供する商品・サービス

電話相談

『下流老人』にならないために今から始める老後対策

お金に関する不安のない、ゆとりある老後を迎えるために

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

岡崎 謙二 専門家

岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー

- good

一般財形について

2008/11/12 14:05 詳細リンク

こんにちわ、FPコンサルティング[[http://www.fp-con.co.jpで岡崎です。


財形は私もやっていましたが、強制貯金なので知らない間にためることができるので
いいことだと思います。
労金の定期と公社債投信も大きくは利率は変わらないでしょうが
少しは公社債は利率が高いでしょう。どちらも大差ないすし、この1年は金利の大幅
アップは見込めません。
住宅財形と年金財形は、一定額まで利息に税金がかからないので
少し余裕ができたら、一般財形とは別に10000円位されたらよいと思います。

他の貯蓄方法とてリスクをとれるなら、累投月1万などもよいでしょう。

回答専門家

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(大阪府 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPコンサルティング 代表取締役
06-6251-4856
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

関西圏でお金の相談3000件以上!ここで培った経験が自信です!

ライフプランに関する相談業務はスキルや対応力も必要ですが、ケーススタディの蓄積が問題解決には重要です。これまでに3000件以上の相談を受け、そこで培った問題解決能力で、最適なアドバイスをさせていただきます。

岡崎 謙二が提供する商品・サービス

その他サービス

住宅メーカー紹介サービス

大手住宅メーカーを検討されている方必見のサービス 10社から選べて大幅割引特典あり

羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

- good

まずは天引きで確実に

2008/11/12 12:06 詳細リンク

ギンタさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

一般財形は天引きで確実にためていくのにはとてもいい方法です。

期日指定定期は1年複利の固定金利の商品です。
公社債投信は投資信託ですので、実績分配です。
現在の目標分配は1万円あたり50円ですので0.5%ですね。
しかし期日指定定期のように利息は約束されたものではありません。

現在貯蓄がほとんどできてないとのことですので、より確実な元本保証のある商品でいいのではないかと思います。

どちらでも3年では大した差はありません。

3年で100万円がたまったら、その後の積み立てはある程度運用してもいいかもしれませんが
お子さんやマイホームなど今後のライフプランを立ててみるといいでしょうね。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

妻が失業、再就職先の収入は激減&不確定… ヌートリアンさん  2012-01-19 22:43 回答1件
家計の見直しについて bingobingoさん  2010-10-07 01:08 回答3件
家計の見直しについて(第2子出産&妻の退職後) happylifeさん  2009-04-01 02:06 回答5件
家計簿の必要性について。 クラーピアスさん  2008-07-16 11:24 回答7件
家計の見直し・繰上げ返済について ハイハイママンさん  2008-06-13 12:11 回答4件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

対面相談

キャッシュフロー表作成

専門家による家計の収支シミュレーション

久保 逸郎

FPオフィス クライアントサイド

久保 逸郎

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談

ライフプラン提案書作成

専門家による改善提案付き

久保 逸郎

FPオフィス クライアントサイド

久保 逸郎

(ファイナンシャルプランナー)

植森 宏昌

有限会社アイスビィ

植森 宏昌

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談 マネー相談(2回目以降)
久保 逸郎
(ファイナンシャルプランナー)
対面相談 初回相談
久保 逸郎
(ファイナンシャルプランナー)