預金連動型住宅ローンについて - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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預金連動型住宅ローンについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/07/18 10:01

以前預金連動型住宅ローンについてご相談させていただきましたえび蔵です。

当初の予定通り、預金連動型で住宅ローンを申し込むつもりなのですが、2行候補があり、迷っています。
どちらの方がよいのかアドバイスをお願いします。

3000万の物件で、頭金1500万・ローン1500万(15年)。
ローン締結後はローン額と同額の預金をし、金利0%の予定です。

東京スター 金利は預金分と相殺され0%

事務手数料 105,000円
印紙代 20,000円
登記代 60,000円
メンテナンスパック料 610,000円
その他 数万円

愛媛銀行 金利は変動金利で一旦支払後、半年毎に
普通預金の金利を引いた差額を返金。
変動金利だが、5年毎に更新。
その期間の金利の差額は次回更新時に
元金にうわのせ。

保証料 190.875円
手数料 70,000円
印紙代 20,000円
司法書士 200,000円

東京スター銀行の方が費用が高くなるようですが、
愛媛銀行は変動金利の差額が元本にうわのせされること、普通預金の金利がつくが税金が引かれることを考えると他にいくら掛かるのかよくわかりません。
同額の預金をしても一旦金利を支払うことを考えると
同額では金利0%にならないのではと不安です。

アドバイス、宜しくお願いいたします。

補足

2008/07/18 10:01

辻畑様、藤森様、渡辺様
早速のお返事ありがとうございます。

1500万のローンは見直すべきとのこと、
よく考えてみようと思います。

ただ、全額を現金で支払ってしまうと
預金がほとんどなくなってしまうので、
もう少し小額のローンにしようかと思います。

その際はやはり、金利がつかない預金連動型が
よいと思いますが、各銀行のメリット・デメリットがあれば教えてください。

えび蔵さん ( 徳島県 / 女性 / 38歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンについて

2008/07/18 11:32 詳細リンク
(4.0)

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

両方ともお勧めできません。1500万円をローン組んで1500万円預金し手数料などを支払って得だと思いますか。銀行は融資で儲けています。預金を1500万円もあるのであればローンを組まずに購入したほうがいいです。または、小額をローンで組んだほうがいいですね。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
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預金連動型住宅ローンについて

2008/07/18 17:00 詳細リンク
(4.0)

えび蔵 さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

住宅購入にまわせない資金(教育費など)や、両親から一時的に資金を預かれる方は預金連動型ローンを組んで、支払利息を圧縮したり、預金分も住宅ローン控除の適用を受けて所得税を圧縮したりしてメリットはありますが、住宅ローンと同額の自己資金を預金に回せるのでしたら、現金で一括購入できるということになりますので、無駄な経費を払ってまで住宅ローンをお借入されるのはお勧めできません。


以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

回答専門家

藤森 哲也
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)
株式会社アドキャスト 代表取締役
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預金連動型住宅ローンの件

2008/07/19 09:32 詳細リンク
(4.0)

えび蔵さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『当初の予定どおり、預金連動型で住宅ローンを申し込むつもりですが、2行候補があり迷っています。』につきまして、預金連動型で住宅ローンを組むことのメリットはほとんどありません。

預金連動型の場合、預貯金相当額分につきましては、ローン利息がかからない仕組みになっていますが、十分な資金があるにもかかわらず、わざわざ住宅ローンを組むメリットはありません。

預貯金に充当する分も含めて頭金を増やして、借り入れ金額を少なくした方が、はるかに有効です。

少し考えればすぐに分かることです。

利子もつかないにもかかわらず、お金を銀行に預けておくなんて、おかしいと思いませんか。
頭金を増やせばその分も当然ローンを組まなくて済みますから、ローン金利がかかりません。
借入金が少なくて済む分、気持ちのうえでも大分楽になります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

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