アドバイスお願いします

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

どのくらいまでなら使えるかについてですが、まずは将来のお金をためる目的を考えましょう。そして、そのお金はどのようにしたらたまるのか検討です。そうすると毎年どのくらいためないとならないか見当がついてきます。
そうすると(年間の収入)-(年間の貯蓄額)=(使えるお金)ということになります。
使えるお金が少なく、支出を抑えたくないのであれば、収入を増やすことを考えるのか、積極的に運用して運用益を増やすしかありません。

のり2さんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

かなりゆとりがある家計だと思います。ただ、ゆとりがあるがゆえに、何にお金を使えばよいのかで悩まれていることと思います。

ここではまず、マイホームの資金計画のお話をします。

仮に、5000万円(諸経費込)のマイホームを、
借入金額4000万円、年利3.5%(全期間固定金利)、25年返済 の住宅ローンを借りて購入すると、毎月の住宅ローンの返済額は20万円を若干超えるぐらいです。

つまり、現在の貯蓄額の半分から3分の2が住宅ローンに置き換わります。
よって、少なくとも毎月20万円は住宅ローンの返済の訓練を兼ねて、マイホームの頭金をためるつもりでいたほうがよいと思います。

次に貯蓄についてお話します。
あまった額を貯蓄するのではなく、貯蓄した金額の残りで生活する癖をつけるとよいでしょう。被服、レジャー、接待交際費は予算化して毎月の家計の中に組み込みます。予算化して余った部分はご家族で相談しながら自由に使ってください。
貯蓄(または運用)は、教育費、住宅資金、老後のためのお金というように区分けしておきます。

それと、のり2さんだけでこっそり使いたいお金もありますよね。
のり2さんの貯蓄の一部で投資信託などでの運用されるのもひとつの方法です。この場合、毎月小遣いが欲しい時は毎月分配型(分配金受取)を、大きくふやして欲しい買い物をするときは分配金をあまりださないタイプ(または分配金再投資)のものを選びます。

のり2さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『月30〜40万程度を貯金、妥当でしょうか?』につきまして、私のところで顧問会員になっていただいている方の中にも医師の方が何人かいますが、毎月の貯蓄金額としてだいたいの方がのり2さんと同水準の金額を毎月積み立てています。

よって、取り敢えず、現在の貯蓄水準を維持するようにしてください。
お子様方の教育資金やマイホーム購入資金確保のためにも、貯蓄し易い今の時期にしっかりと貯蓄をしておいてください。

尚、医師の方をはじめ、高額所得者の方の場合、収入が多い分、予定していなかったライフイベント支出も多くなりがちになりますので、この点に注意して家計管理をしていってください。

毎月の貯蓄ができなくなってしまわないためにも、年間をとおしてのライフイベントや予算なども予め予定しておくとよろしいと考えます。

また、より具体的な家計簿診断につきまして、有料ではありますが行えますので、ご興味などありましたらお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

のり2様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。

この式に当て嵌めて、記載内容を整理下さい。
収入は110万円、定期的な積立が 学資保険+夫養老保険+妻変額個人年金+定期積立 の14万円と30万〜40万円を貯蓄されています。通常20%程度を貯蓄としてお勧めしていますので、将来に備えていらっしゃる様子が伺えます。適切と考えます。

ただ、ご希望のイベントが盛り沢山と拝察いたします。一度専門家にライフプランをご相談されては如何かと思います。

ご自分で立てられる場合は
将来の夢や希望をご家族のイベント例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートです。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

学費に関しては此方のコラムをお読み下さい。
お子様の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

のり2さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンター(はだのひろこ)です。

家計簿をつけていらっしゃるとのこと。
毎月の収入と支出はわかっていらっしゃるのですね。
ということは現在どのくらいの貯金ができているかも把握されているでしょう。

家計簿をつける大きな目的は何だと思いますか?

将来の夢を実現するためです。このままでいいのかそれとももっと貯蓄が必要か?
必要だとしたらどこをどのように改善すればいいのかを把握するためです。

収入が多い分、支出も膨らんでいるように思います。

大まかなライフプランのイメージはつかめていらっしゃるようですが、
そのライフプランをキャッシュフロー表という将来家計簿にあらわしてみましょう。

いくら使ってもいいかがわからない
つまりいくら貯蓄に回せば夢がご家族の夢が実現するのかがわからないということだと思います。

お子さんを中学から私立に、そして医科歯科の大学にいけるだけの貯蓄をしたい。
中学3年間で約400万円、高校が約350万円、大学は6年間の合計は1800万円程度必要です。
3人だと5400万円必要だということになります。
現状のペースで大丈夫でしょうか?

同時にマイホームの頭金も準備したいですね。

老後資金はどうでしょう?
会社形態で厚生年金に入っていらっしゃる場合とそうでない場合で将来の年金額も異なってきます。

将来必要となるお金は物価上昇や少子化による教育費上昇率を考えたほうがいいので一度ファイナンシャルプランナーに相談されるといいでしょう。
いくらまでなら使っていいのかもはっきりします。

また月30万円の貯蓄が定期預金などの預貯金では効率的ではありません。
10年以上先に必要となるお金は投資信託での分散投資を考えたほうがいいですね。
これに関してもFPのアドバイスが不可欠なようです。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/