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対象：家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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貯蓄とライフプラン作成と投資・運用のお勧め
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のり2様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
この式に当て嵌めて、記載内容を整理下さい。
収入は110万円、定期的な積立が 学資保険+夫養老保険+妻変額個人年金+定期積立 の14万円と30万〜40万円を貯蓄されています。通常20%程度を貯蓄としてお勧めしていますので、将来に備えていらっしゃる様子が伺えます。適切と考えます。
ただ、ご希望のイベントが盛り沢山と拝察いたします。一度専門家にライフプランをご相談されては如何かと思います。
ご自分で立てられる場合は
将来の夢や希望をご家族のイベント例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートです。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm
学費に関しては此方のコラムをお読み下さい。
お子様の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894
補足
毎月の貯蓄分は、貯金だけでは勿体無い運用と考えます。
ご主人がお医者様ですので、確定年金の医師会年金をご検討されては如何かと考えます。
http://www.med.or.jp/nyukai/nenkin/nenkin.html
そして、国内外の株式や債券への分散投資をお勧めします。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私は、手元運用資金の確保も考慮し、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産に投資配分されるようお勧めします。
例えば5資産に均等配分すると、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になります。これは、年間の運用成績の68%が、-4.5%〜11.5%の範囲に収まることを示します。
また、最悪ケースでは-12.5%の損失が出ることを示しています。リスクを小さくするには、1と2の資産への配分を高め、リスクをとってもリターンを上げるには3と5の株式の比率を上げてください。
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンドとETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm
下記のコラムもご一読下さい。
パッシブ投資家とアクティブ投資家どちらが良いか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/24134
評価・お礼
のり2 さん
早速のコメント、ありがとうございました。
通常20%程度を貯蓄とするんですね。
そのラインはクリアしてるので、少し安心しました。
主人とも話しているんですが、早いうちにFPに一度相談に行ったほうがいいですね。
また医師会の確定年金があるの、知りませんでした。
私達の仕事は退職金がないので、老後もそれなりの生活を送る資金をどう捻出するか思案していました。
資産の活用も重要ですよね。
こちらも早速調べてみたいと思います。
ありがとうございました！
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この回答の相談
結婚して4年。子供は2人(1歳,4歳)で、2年後にあと1人希望です。家計簿つけてますが、どのくらい使っていいのか、よく分かりません。ｱﾄﾞﾊﾞｲｽお願いします。
夫34歳 自営業 手取り月収30万
妻34歳 専門職… [続きを読む]
のり2さん （東京都/34歳/女性）
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