貯蓄とマイホームについて考えてみる。

のり2さんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

かなりゆとりがある家計だと思います。ただ、ゆとりがあるがゆえに、何にお金を使えばよいのかで悩まれていることと思います。

ここではまず、マイホームの資金計画のお話をします。

仮に、5000万円(諸経費込)のマイホームを、
借入金額4000万円、年利3.5%(全期間固定金利)、25年返済　の住宅ローンを借りて購入すると、毎月の住宅ローンの返済額は20万円を若干超えるぐらいです。

つまり、現在の貯蓄額の半分から3分の2が住宅ローンに置き換わります。
よって、少なくとも毎月20万円は住宅ローンの返済の訓練を兼ねて、マイホームの頭金をためるつもりでいたほうがよいと思います。

次に貯蓄についてお話します。
あまった額を貯蓄するのではなく、貯蓄した金額の残りで生活する癖をつけるとよいでしょう。被服、レジャー、接待交際費は予算化して毎月の家計の中に組み込みます。予算化して余った部分はご家族で相談しながら自由に使ってください。
貯蓄(または運用)は、教育費、住宅資金、老後のためのお金というように区分けしておきます。

それと、のり2さんだけでこっそり使いたいお金もありますよね。
のり2さんの貯蓄の一部で投資信託などでの運用されるのもひとつの方法です。この場合、毎月小遣いが欲しい時は毎月分配型(分配金受取)を、大きくふやして欲しい買い物をするときは分配金をあまりださないタイプ(または分配金再投資)のものを選びます。