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対象:家計・ライフプラン

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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貯蓄とマイホームについて考えてみる。

2008/05/21 09:59
(
5.0
)

のり2さんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

かなりゆとりがある家計だと思います。ただ、ゆとりがあるがゆえに、何にお金を使えばよいのかで悩まれていることと思います。

ここではまず、マイホームの資金計画のお話をします。

仮に、5000万円(諸経費込)のマイホームを、
借入金額4000万円、年利3.5%(全期間固定金利)、25年返済 の住宅ローンを借りて購入すると、毎月の住宅ローンの返済額は20万円を若干超えるぐらいです。

つまり、現在の貯蓄額の半分から3分の2が住宅ローンに置き換わります。
よって、少なくとも毎月20万円は住宅ローンの返済の訓練を兼ねて、マイホームの頭金をためるつもりでいたほうがよいと思います。

次に貯蓄についてお話します。
あまった額を貯蓄するのではなく、貯蓄した金額の残りで生活する癖をつけるとよいでしょう。被服、レジャー、接待交際費は予算化して毎月の家計の中に組み込みます。予算化して余った部分はご家族で相談しながら自由に使ってください。
貯蓄(または運用)は、教育費、住宅資金、老後のためのお金というように区分けしておきます。

それと、のり2さんだけでこっそり使いたいお金もありますよね。
のり2さんの貯蓄の一部で投資信託などでの運用されるのもひとつの方法です。この場合、毎月小遣いが欲しい時は毎月分配型(分配金受取)を、大きくふやして欲しい買い物をするときは分配金をあまりださないタイプ(または分配金再投資)のものを選びます。

評価・お礼

のり2 さん

詳細に教えて頂き、ありがとうございました!

主人の手取りがいつ増えるか、当面未定だそうです。もし増えた場合は余剰金として貯金したいと思います。

また小・中・高校の学費は子供貯金には一切手をつけず、普段の家計から捻出しようと思います。
そのころになれば、少しは物欲も収まってるかもしれません(笑)

具体的な金額を提示していただいたので、なんだか見通しが少し見えてきたようです。

ありがとうございました。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

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マネー 家計・ライフプラン 2008/05/20 16:00

結婚して4年。子供は2人(1歳,4歳)で、2年後にあと1人希望です。家計簿つけてますが、どのくらい使っていいのか、よく分かりません。アドバイスお願いします。

夫34歳 自営業 手取り月収30万
妻34歳 専門職… [続きを読む]

のり2さん (東京都/34歳/女性)

このQ&Aの回答

貯蓄とライフプラン作成と投資・運用のお勧め 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/20 16:38
貯蓄に目的を持たせましょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/20 18:42
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