住宅ローンについて

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅購入についてですが、現状ではあまり賛成できません。
その理由として、用意している自己資金が少ないです。
基本的には物件価格の3割ぐらいは用意したいです。そうすることにより毎月の返済が楽になります。
次に、今後子供の予定なしとのことで奥様が働き続けるとのことですが、現状で住宅を購入した場合には奥様が体調を崩し、働けない状態になった場合にはその時点でもう手段がありません。
できればご主人の収入だけで何とか返せるぐらいが安全だと思われます。そのためにも自己資金を貯めたほうがいいと思われます。
ただ、どうしてもほしいならばそれなりに健康管理に注意してください。そして、まずは返済計画を考えましょう。具体的には繰り上げ返済ができるかどうか。できるのであればいついくら可能か。これにより住宅ローンの金利の固定期間は変わってきます。固定期間20年から35年ぐらいで考えるのがいいかと思われます。返済期間については35年返済にしておいたほうがいいでしょう。

ムーンさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『周囲には破産する...厳しいのでしょうか?』につきまして、4,200万円の物件を購入するのに頭金300万円とした場合、借り入れ金額は3,900万円となります。
これを3%・35年返済とした場合、ふたりの年収が手取り年収とした場合の年収に占めるローン負担率は22.79%となりますので、安心して返済していける水準になっています。

ただし、4,200万円という高額物件を購入するにしては頭金が少なすぎると考えます。
通常、頭金20%+諸費用分は用意することになります。

尚、返済期間につきまして、年齢を考慮した場合、少しでも短い期間で組みたくなると思われますが、将来繰り上げ返済をしていけば返済期間は短縮させることができますので、返済期間は長めに組むようにしていただくことをおすすめいたします。

また、年収でローンの負担比率を計算しましたが、安全に返済していただくためにも手取り月収で計算するようにしてください。
その場合、手取り月収に占めるローン負担率として28.0%に収まるようにしてください。
30%を超えてしまうと思うように貯蓄ができなくなってしまい、将来のライフイベントに支障をきたしかねません。

ムーンさんの場合、収入合算で計算していますが、いづれか一方の方の収入が見込めなくなった場合、ローン返済に支障をきたすことになりかねませんので、その点もご注意ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

ムーン様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
私は某都市銀行でお客さま相談やローンの事務手続き等を26年に亘り行って参りました。その経験を生かし、お客さまが納得できる様なアドバイスを心掛けております。今回のムーン様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。先ず、住宅購入の際、自己資金は4,200万円×20%=840万円程度が理想ですが、せめて、10%の自己資金は必要と思います。その内訳は仲介料、ローン保証料、登記費用等で400万円は必要と考えます。又、住宅ローンを4,000万円とした場合、70歳を計算上のメドとして下記の様に算出したしました。
(ご参考=三井住友BK2月ご参照)
住宅ローン4,000万円
30年
3.09%(全期間固定金利型)
連帯保証人(年収合算)
毎月返済額170,589円
年間返済額2,047,068円
以上

ムーンさんへ

はじめまして、イマムラエージェンシーの杉浦と申します。

ご質問の件についてですが、物件の購入については慎重にお考えくださいね。ご夫婦が本当に気に入った物件であればご購入は前向きに考えましょう。

今回のご計画はご本人にクレジットやカーローンなどのお借入がなければ、住宅ローンの審査は承諾されると思います。ただし、ご返済はお二人のご収入を合わせての返済となります。

お借入は少しでも少ないほうが良いですから、自己資金があればあるほど安心できますね。

返済の仕方にはたくさんの方法が考えられますのでじっくり考えましょう。

以上、お気軽にご相談いただければ幸いです。