住宅購入資金を貯めたいのですが。

ひよこpiyopiyo様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

将来の住宅購入に向け、貯蓄を始められているとのこと。
多くの方は、収入-支出=貯蓄と考えがちですが、このやり方は、精神的には結構きついです。収入-貯蓄=支出と考えると、家計の管理は非常に楽になります。

ご希望の物件の価格帯が4000万円ですので、頭金+諸費用で、最低でも3割の1200万円が必要ですが、ご主人の年齢を考えると、できれば、もう800万円程度は欲しいところです。

妻の貯蓄は考慮せず、仮に8年後の夫45歳での購入を目標とすると、例えば、2000万円を単純な割り算で、毎年ベース250万円、毎月15万円、賞与70万円という積立プランが作れます。ちなみに賞与分には、調整弁としての役割を持たせます。

さらに、資産運用について理解が得られる場合は、ドルコスト平均法という投資手法を提案したいと思います。ドルコスト平均法は、簡単に言うと、毎月定額をコツコツと積み立てる手法で、リスク軽減効果が大きいため、ある程度のリスクをとった運用も可能になると思われます。

例えば、上記の積立プランに年5%の複利運用を組み合わせると、運用結果は、計算上、約2435万となり、約435万が上乗せできますので、これを頭金に充当すれば、その後のローン返済もグッと楽になり、教育資金や老後資金の安心感も高まります。
※但し、上記の計算は、税金・手数料を考慮しておりません。

あとは、住宅購入は、ご主人の単独名義で行うのか、お二人の共有名義で行うのかも予め話し合っておくとベターかもしれません。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

貯蓄の仕方ですが、今後の目標を立てていくといいでしょう。たとえば住宅購入、車の購入、旅行、趣味など。いついくらためないといけないのかを紙に書いてみましょう。
次に、どうやったらたまるのか検討しましょう。
たとえば、住宅購入ですが小学校上がるぐらいまでに4000万円ぐらいの物件がほしいとのことですので、約8年間から9年間あります。
自己資金の目安は、物件価格の3割です。そうすると1200万円はためないとなりません。
(戸建の注文建築で建てる場合にはもう100万円ぐらい用意しておいたほうがいいでしょう。)

1200万円を8年でためるには、年間150万円、月にすると12.5万円なります。
貯蓄=収入-支出+利息です。もし、難しいようであれば、運用するのか、支出を抑えるか、収入をUPさせるかになります。または、購入する時期をづらすかです。夫婦で検討しましょう。

本当に夫婦でほしいのであればがんばれるでしょう。そのための専用口座を作ってもいいかもしれませんね。

支出内容では、タバコ代が2万円を貯蓄に回せるといいですね。タバコをすわないと今後子供が生まれたときに保険料も安くなったりしますよ。

ひよこpiyopiyoさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『具体的にどう貯蓄をしていれば良いのでしょうか?』につきまして、『今は夫の収入だけで生活できるように。』と書かれているとおり、ひよこpiyopiyoさんの収入はほとんど貯蓄に充当されているのですから、十分な水準となります。

2人の月収に占める貯蓄割合は37.2%と、高水準となっています。
頭金が貯まるまで、今の水準をできるだけ維持していただげれば十分だと考えます。

尚、住宅を購入するに当たり、頭金として物件価格の20%+諸費用は購入後のローン負担を考慮した場合、用意しておくことをおすすめいたします。

また、住宅ローンを実際に組む場合、収入金額の28%程度に収まるようにしてください。
30%をこえてしまうと、思うように貯蓄ができなくなってしまうことがあります。

参考までにご主人様だけの収入で、今の支払い家賃と駐車場を合わせた住居費用の割合を計算すると、30%となります。
ご主人様の月収から貯蓄に充当することは、少々たいへんかも知れません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

ひよこpiyopiyo様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

お子様の入学にあわせて住宅購入をお考えとのこと、頭金つくりなど、あと2年+6年の8の貯蓄目標を立てましょう。

現在は毎年200万程度の貯蓄をされています。その後お子様を授かった後の貯蓄は減少しますから、約1000万円が原資になります。

8年間の運用が可能ですので、定期預金、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式への分散投資をお勧めします。但しリスクの低い運用(定期預金30%、債券を主として株式などへの資産配分を少なく)をお勧めします。年間運用利回りが2.6%の場合、8年で約1200万円になります。物件価格の30%にの頭金に相当します。
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。年金積立金管理運用の資産配分が参考になります。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

一方ローンですが、通常、ローンは退職までに完済を目指すように設定することをお勧めします。住宅補償機構のシミュレーションによれば(20年元利均等払い、3.1%固定金利)、3000万円借入では月々、約16.8万円、2500万円借入では14万円、2000万円借入では11.2万円の返済額になります。これに固定資産税やマンションの場合は管理費・修繕積立金などの費用がプラスされます。

追加の貯蓄目標はローン返済金額と原資との差額の選択です。頭金を多くすれば多いほど返済額が楽になります。3000万円の借入では、差額はゼロ、2500万円では500万円、2000万円ではあと1000万円の貯蓄増です。何れかを目標にお子様を授かった後の勤務形態をお決めください。

ひよこpiyopiyo様へ

はじめまして、FP事務所のアウトと申します。
今回のひよこpiyopiyo様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。現在、ひよこpiyopiyo様家オリジナルの現金出納帳はありますか?あれば、冒頭に書かれております様な目標(お子さまの出産や住宅購入)を明確に数字で表されてはいかがでしょうか。つまり、目標にはテーマ・年月・金額等を一表で出される様な家計管理と強い意思が必要と考えます。先ずは実行して見ましょう!
以上

今後、ライフプラン等につきまして、お気軽にご連絡をお待ちいたしております。
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