収入-貯蓄=支出で頭金を作る。 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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収入-貯蓄=支出で頭金を作る。

2007/12/25 01:26
(
4.0
)

ひよこpiyopiyo様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

将来の住宅購入に向け、貯蓄を始められているとのこと。
多くの方は、収入-支出=貯蓄と考えがちですが、このやり方は、精神的には結構きついです。収入-貯蓄=支出と考えると、家計の管理は非常に楽になります。

ご希望の物件の価格帯が4000万円ですので、頭金+諸費用で、最低でも3割の1200万円が必要ですが、ご主人の年齢を考えると、できれば、もう800万円程度は欲しいところです。

妻の貯蓄は考慮せず、仮に8年後の夫45歳での購入を目標とすると、例えば、2000万円を単純な割り算で、毎年ベース250万円、毎月15万円、賞与70万円という積立プランが作れます。ちなみに賞与分には、調整弁としての役割を持たせます。

さらに、資産運用について理解が得られる場合は、ドルコスト平均法という投資手法を提案したいと思います。ドルコスト平均法は、簡単に言うと、毎月定額をコツコツと積み立てる手法で、リスク軽減効果が大きいため、ある程度のリスクをとった運用も可能になると思われます。

例えば、上記の積立プランに年5%の複利運用を組み合わせると、運用結果は、計算上、約2435万となり、約435万が上乗せできますので、これを頭金に充当すれば、その後のローン返済もグッと楽になり、教育資金や老後資金の安心感も高まります。
※但し、上記の計算は、税金・手数料を考慮しておりません。

あとは、住宅購入は、ご主人の単独名義で行うのか、お二人の共有名義で行うのかも予め話し合っておくとベターかもしれません。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

評価・お礼

ひよこpiyopiyo さん

森本様
回答ありがとうございます。
毎月、漠然とした貯蓄で「いくら貯めたいのか」という目標意識が低く、臨時出費に甘くなりがちでした。
現在、毎月の貯金も夫婦で毎月同額ずつしており、今後の資産形成も共有で行っていく予定でいます。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

住宅購入資金を貯めたいのですが。

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/12/24 19:20

夫(37歳)、妻(33歳)で結婚2年目です。昨年春に結婚し、結婚式費用と車の購入(一括)に二人の貯蓄を使い果たしたので、結婚と同時に貯蓄を始めました。
2〜3年のうちに子供を1人は欲しいのと、子供が… [続きを読む]

ひよこpiyopiyoさん (東京都/33歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅購入資金の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/24 20:40
貯蓄目標の試算と資産運用の考え方です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/24 22:22
貯蓄について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/25 11:27
目標を実行する強い意思が必要です! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/05 22:10

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